香港などの海外オフショアの年金プランを調べていると、Annuity（アニュイティ）と言う単語を見聞きする事があると思います。

日本ではあまり聞きなれない言葉になりますが、どんな意味になるのでしょうか？

Annuityを直訳すると「年金」という意味になります。

しかし、同じように年金を意味する英語としてPensionもあります。

この2つの年金、どのように使い分けられているのでしょうか？

日本の公的年金のように給与の天引きで保険料を支払い、老後に受け取るシステムはPensionが使われる事が多いです。

Pensionと聞くとお洒落なロッジ（宿）をイメージする人もいると思いますが、あのペンションも同じスペルのPensionを用います。

Wikipediaを見ると、語源が書かれていました。

「Pension」とは元来、「年金」の意味であり、退職後に年金生活をする高齢者夫婦が自宅で空き部屋を利用して、賄い付き（食事付き）の学生等向けの下宿または旅行者を廉価で泊める宿泊施設を運営したことにもとづく。それが転じて、のちには運営者が年金生活をする、しないにかかわらず一般のホテルよりやや低価格で泊まれる小規模な宿泊施設を指すようになった。

一方のAnnuityはどのような年金を意味するのでしょうか？

Annuityには定期的に（年ごと等）に発生する収入や支出を指す意味があり、一定期間・一定の利息が生じるような投資と言う意味を持っています。

Pensionと同じように感じるかもしれませんが、Pensionは老後を意味する事が多いですが、Annuityには年齢の概念がありません。

Annuityと呼ばれる年金プランは一定期間で保険料を支払い、引き出す期間・タイミングは老後に限らておらず自分で決めていける点に特徴があります。

なので、自由度が高く若い人にもお勧めできるプランとなってきます。

香港など海外オフショアのAnnuityは安定的に4%程度の利回りで運用されていることが多いです。

利回り4％を72の法則で算出すれば、18年で資産が倍になる事が分かります。

こうした商品で日本人が契約できるものもあります。

ご興味がある方がいらっしゃいましたら、お気軽にご連絡いただければと思います。

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2019年5月9日