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海外・香港で利回りの良い金融商品を探している人も多いですが、そうした人たちに注目を集めているのがFTLife社のRegent Insurance Plan 2(Premier Version)です。

この商品はInsurance（保険）となっているものの、生命保険としての機能は薄く、運用性が強いプランとなっています。

なので、Saving Plan（運用商品）としての位置づけが強いです。

生命保険としての機能として被保険者を設定するのですが、被保険者を引き継いでいけるという特徴を持っている商品です。

どのような運用利回りが期待できるかについては、具体的に数字を見た方が分かりやすいと思うので、香港在住30歳日本人男性が契約した時のシミュレーション例を紹介したいと思います。

性別や喫煙状況によって数字が変わる事はありません。

・Total Premiums Paid：総支払い保険料
・SURRENDER VALUE：解約返戻金
・Guaranteed：確定保障
・Non-Guaranteed：非確定保障

このシミュレーションについて、解説していきたいと思います。

◆支払総保険金額
保険料の総支払額はUSD50,000でのシミュレーションです。
保険料の支払期間は2,5,10年から選択できますが、このシミュレーションでは2年払いとしています。

◆受取金額や利回り
解約返戻金は5～10年後にプラスに転じています。
細かくシミュレーションすると7年後にはプラスになっていて、とても早く損益分岐点を迎える商品となっています。

60歳、80歳、100歳、そして満期を迎える128歳で解約した時の利回りがどれくらいになるかをまとめてみたいと思います。

◆死亡保障額
死亡保障額については割愛していますが、契約9年目以降は解約返戻金と死亡保障額は同額になっています。

8年目までの死亡保障は支払い保険料よりも高く設定されているので、もしもの時にも損をすることはない設定になっています。

FTLife社のRegent Insurance Plan 2(Premier Version)、利回りの高い商品に見えますが、注意しなくてはならない点があります。

それはNon-Guaranteedの中のTerminal Dividendの割合がとても高く数値も大きい事です。

このNon-Guaranteedは非確定を意味しますが、その中のTerminal Dividendは解約時でなければ最終確定しない数値となっています。

シミュレーション上の数値であり、しかもこの商品は株式運用の比率が高くなっているので、このシミュレーション通りの数字になるかどうかは全く分かりません。

他社の金融商品で、安定した債券を中心に運用を行っているものもあります。

それでも、年間利回り4％以上となっているので、安定した商品を好む方はそうしたプランを検討する事をお勧めします。

自分の投資スタイルや余裕資金額や年収であればどのような商品が合っているのか？

こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。

☆★☆ ポールスターについて ☆★☆

Polestar（ポールスター） とは、北の空に輝く“北極星”のことで、古来、旅人たちはいつも同じ位置にあるこの星を道に迷ったときの“道しるべ”にした、と言われています。

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2019年5月10日