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50歳になると定年も見えてきて、自分の老後について真剣に考えだすと思います。

同時にお子さんにどうやって資産を遺していくかも大きなポイントですよね。

老後資産に資産承継、日本の金融商品ではなかなか上手くいくことが無いですが、海外の金融商品を活用すると上手く両立させることが可能です。

それだけでなく、しっかりと孫以降の代にまで資産を承継させていく事ができます。

具体的に説明した方が分かりやすいと思うので、ここでは50歳の父親が香港アクサの年金プランAXA Wealth Advanceを10歳のお子さんを被保険者として契約した時の事例で説明していきたいと思います。

・Total Premiums Paid：総支払い保険料
・Withdrawal：引き出し
・SURRENDER VALUE：解約返戻金
・DEATH BENEFIT：死亡保障
・Guaranteed：確定保障
・Non-Guaranteed：非確定保障

このシミュレーションについて、まとめていきたいと思います。

◆契約者と被保険者
このシミュレーションは、香港アクサの年金プランAXA Wealth Advanceに50歳の父親が契約者となり、10歳の息子を被保険者にして加入をしていたケースでの算出結果です。
父親が契約者・支払者であり、息子さんを被保険者（対象者）としています。

被保険者が若ければ若い方が契約期間を長くできるので、被保険者を父親自身にするよりもお子さんとした方が複利運用の恩恵を受けやすくなります。

契約者は18歳以上である必要があるので、父親が契約者で息子さんが被保険者という形としています。

◆支払総保険金額
保険料の総支払額はUSD50,000でのシミュレーションです。
毎年USD5,000で、10年間で支払い完了となります。

◆引き出しタイミングと金額
この商品AXA Wealth Advanceは年金プランですが、老後になってから引き出すだけでなく、自分のタイミングで引き出し時期や金額を決める事ができます。
このシミュレーションでは、被保険者であるお子さんが21歳～90歳の時にUSD1,867 を受け取る形で算出しています。
そして、100歳で解約して解約返戻金USD6,752,408が受け取れると算出されています。

◆お子さんが21歳～60歳の現役時代には、契約者である親の年金（老後資金）として引き出す。
◆お子さんが61歳～90歳の時はお子さんの年金（老後資金）として引き出す。
◆お子さんが100歳の時に解約して、お孫さんに相続する。

このような形が取れるのです。

また、被保険者であるお子さんには死亡保障も付いています。
48歳までは死亡保障額＞解約返戻金となっていて、49歳以降は死亡保障額＝解約返戻金となっています。
もしもの時にも対応した商品となっているのです。

◆利回り
お子さんが60歳、80歳、100歳の時点で解約した時の受取総額と利回りはどうなるかをまとめてみました。

凄い利回りだと思いませんか？

100年間運用すると、途中で引き出しながらでも140倍ほどの資産になるのです。

今回は被保険者であるお子さんを10歳児でシミュレーションをしていますが、5歳時や中学生・高校生の場合は、上の表を年齢に合わせてプラス・マイナスとしてもらえればと思います。

多少年齢が上がった状態で契約しても、かなりの利回りになる事がイメージできると思います。

こうした金融商品は、国籍や居住地で契約可否や契約方法が異なってきます。

今回ご紹介した香港アクサの年金プランAXA Wealth Advanceですが、残念ながら日本居住者は契約不可となっています。

また、同じアクサでも日本のアクサでは取り扱いが無い商品です。

ですが、海外に住所がある日本人であれば契約可能性がありますし、日本居住者が契約可能な他社の年金プランや資産承継プランもあります。

自分の国籍や居住地でどのような商品に契約できるのか？

自分の余裕資金額や年収、家族構成であればどのような商品が合っているのか？

こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。

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2019年5月8日