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40代も中盤になってくると、老後資金をどうやって構築するかを真剣に考えなくてはなりません。

また、お子さんがいれば自分の為だけでなくお子さんの為にお金を遺したいと思いますよね？

この2つの問題を解決できる方法はあるのでしょうか？

利回りの悪い金融商品しかない日本では難しいですが、海外では上手く両立できる商品があったりします。

金融立国の香港にあるアクサが提供しているAXA Wealth Advanceを例に見ていきましょう。

・Total Premiums Paid：総支払い保険料
・Withdrawal：引き出し
・SURRENDER VALUE：解約返戻金
・DEATH BENEFIT：死亡保障
・Guaranteed：確定保障
・Non-Guaranteed：非確定保障

このシミュレーションについて、解説していきたいと思います。

◆契約者と被保険者
この契約シミュレーションは、45歳の父親が5歳の息子さんを被保険者にして香港アクサの年金プランAXA Wealth Advanceを契約した時の例です。
父親が契約者・支払者であり、5歳の息子さんを被保険者（対象者）としています。

被保険者が若ければ若い方が契約期間・運用期間を長くできる為、被保険者を父親自身にするよりも息子さんとした方が複利運用の恩恵を受けやすくなりリターンが大きくなっていくのす。

ただし、契約者は18歳以上である必要があるので、父親が契約者で息子さんが被保険者という形としています。
日本ではあまり見慣れない契約方法かもしれませんが、香港などの海外ではお子さんやお孫さんを被保険者にすることは珍しくありません。

◆支払総保険金額
総保険金額USD50,000でのシミュレーションとしています。
年払いで毎年USD10,000を5年間で支払い完了となっています。

◆引き出しタイミングと金額
このAXA Wealth Advanceは年金プランですが、日本人は年金と聞くと老後になってから引き出すものとイメージしがちです。
ですが、この商品は契約者のタイミングで引き出し時期や金額を決める事ができるAnuity（アニュイティ）と呼ばれる年金商品になっています。
このシミュレーションは契約15年後から70年間、毎年USD2,407を年金として引き出しをすることにしています。
契約15年後、お子さんが20歳でお金が必要なのか？と思うかもしれませんが、そこは自分自身の年金として受け取ればいいのです。
そして、自分が亡くなってからは息子さんが受け取ればいいのです。
息子さんが100歳で解約して返戻金USD10,606,374が受け取れると算出されています。
つまり、自分やお子さん用としてだけでなく、未だ見ぬお孫さんまでを視野に入れた設計ができるようになっています。

◆お子さんが21歳～50歳の現役時代には、契約者である親の年金（老後資金）として引き出す。
◆お子さんが51歳～90歳の時はお子さんの年金（老後資金）として引き出す。
◆お子さんが100歳の時に解約して、お孫さんに相続する。

このような形が取れるのです。

また、被保険者であるお子さんには死亡保障も付いています。
35歳までは死亡保障額＞解約返戻金となっていて、36歳以降は死亡保障額＝解約返戻金となっています。
契約してから1年が経過すれば死亡保障額≧支払い保険料となっていますし、もしもの時にも対応した商品となっているのです。

◆利回り
お子さんが60歳、80歳、100歳の時点で解約した時の受取総額と利回りがどうなるかを表にまとめてみました。

凄い利回りだと思いませんか？

期間が長くなるほど運用期間が長くなるので、途中で引き出しながらでもリターンが大きくなっていくのです。

お子さんが95歳になる満期まで契約すると、200倍以上のパフォーマンスとなると算出されています。

これが、長く契約できるお子さんを被保険者にした時のメリットです。

自分の為、お子さんの為はもちろん、お孫さん以降の代まで子孫が反映できるパワーを持っています。

こうした金融商品は国籍や居住地で契約可否や契約方法が異なってきます。

今回ご紹介したアクサ香港の年金プランAXA Wealth Advanceは、残念ながら日本居住者は契約できない商品となっています。

また、日本にもアクサがありますが、同じアクサであってもこのAXA Wealth Advanceは日本のアクサでは取り扱いがありません。

ですが、海外に住所がある日本人であれば契約可能性がありますし、日本居住者が契約可能な他社の年金プランや資産承継プランもあります。

もちろん、お子さんを被保険者にした商品も他社で提供されています。

自分の国籍や居住地でどのような商品に契約できるのか？

自分の余裕資金額や年収、家族構成であればどのような商品が合っているのか？

こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。

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Polestar（ポールスター） とは、北の空に輝く“北極星”のことで、古来、旅人たちはいつも同じ位置にあるこの星を道に迷ったときの“道しるべ”にした、と言われています。

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2019年5月30日