60歳で契約して年金構築できる商品ってある？FTLifeのRegent Insurance Plan2(Premier Version)で70歳からの定期引き出しプランを検証！
*自分の国籍や居住地、余裕資金額や年収でどのような商品が契約できるかを知りたい方はこちらから！
60歳で定年退職を迎える方は多いと思います。
その時に、老後資金はどうしようか？と悩んでしまい、何とかしようものの利回りの低い日本の金融商品を見渡しても価値あるものはありません。
海外の人はどうしているかと言えば、利回りが良い金融商品を契約して、70歳からの定期引き出しできるようにしているのです。
具体的にシミュレーションを見た方が分かりやすいと思いますので、60歳の方がFTLifeのRegent Insurance Plan2(Premier Version)を契約した例をご紹介したいと思います。
| 契約者 | 60歳男性 |
| 被保険者 | 60歳男性 |
| 支払い保険料 | USD 25,000 × 2年間 = 総保険料USD 50,000 |
| 受け取り試算額 | ・被保険者71～90歳時に毎年約USD 6,319 ・ その後、解約時に返戻金 |
性別や喫煙状況によって数字が変わる事はありません。
・Total Premiums Paid：総支払い保険料
・SURRENDER VALUE：解約返戻金
・Guaranteed：確定保障
・Non-Guaranteed：非確定保障
この契約シミュレーションについて、解説していきたいと思います。
◆支払総保険金額
保険料の総支払額はUSD50,000でのシミュレーションです。
保険料の支払期間は2,5,10年から選択できますが、今回のシミュレーションではUSD25,000×2年払いとしています。
契約時と翌年の2回で支払い完了です。
◆受取金額や利回り
解約返戻金を見ると、7年後でプラスになっています。
とても早く損益分岐点を迎える商品と言えます。
71歳～90歳で年金を受け取れる設定にしていますが、この商品の満期は128歳となっています。
90歳以降も契約を継続して運用を続けることも可能です。
90歳と満期を迎える128歳で解約した時の利回りがどれくらいになるかをまとめてみたいと思います。
| 解約年齢 | 90歳 | 128歳 |
| 老後資金 （年金） |
USD 126,381 | USD 126,381 |
| 解約返戻金 | USD 2,158 | USD 25,408 |
| 受取り総額 | USD 128,539 | USD 151,789 |
| 利回り | 257% | 303％ |
60歳からの契約で、これほどの利回りが出れば十分ではないでしょうか？
満期は128歳までとなっていますが、被保険者が128歳に到達するまでの間、何回でも被保険者の変更が可能となっています。
お子さんやお孫さんなどに引き継いでいけば、半永久的に資産を継承できる商品になっています。
◆死亡保障額
この商品は死亡保障も付いています。
契約9年目以降は解約返戻金と死亡保障額は同額になっています。
なので、商品名にInsurance（保険）と付いていますが、生命保険というよりも運用商品と言えるのです。
それでも、8年目までの死亡保障は支払い保険料以上に設定されていますし、もしもの時にも損をすることはない設定になっています。
FTLife社のRegent Insurance Plan 2(Premier Version)は利回りの高くとても良い商品に見えますが、注意しなくてはならない点があります。
それはNon-Guaranteedの中のTerminal Dividendの割合がとても高く、シミュレーション上の数値も大きい事です。
Non-Guaranteedは非確定を意味しますが、その中のTerminal Dividendは解約時でなければ最終確定しない数値となっています。
シミュレーション上の数値であり、しかもこの商品は株式運用の比率が高くなっているので、このシミュレーション通りの数字になるかどうかは全く分かりません。
他社の金融商品で、安定した債券を中心に運用を行っているものもあります。
そうした商品でも年間利回り4％以上となっているので、安定した商品を好む方はそうしたプランを検討する事をお勧めします。
自分の投資スタイルや余裕資金額・年収であればどのような商品が合っているのか？
こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。
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2019年5月31日
