55歳から老後の年金資金を作れる!?香港FTLife社のRegent Insurance Plan2(Premier Version)の契約シミュレーション例！利回りは何％？
*自分の国籍や居住地、余裕資金額や年収でどのような商品が契約できるかを知りたい方はこちらから！
55歳になると真剣に老後の事を考えると思います。
どうやって生きていくかを考える時に、老後資金についての問題は避けて通れないポイントです。
でも、55歳から老後資金を構築しようとしても、日本の年金プランでは利回りが低すぎて意味がありません。
年金プランに限らず、日本の金融商品で将来資金を構築するには無理があるのです。
では、海外の人はどうしているのでしょうか？
海外では利回りの良い運用商品があり、55歳からでも上手く老後資金・年金を構築していく事ができるのです。
具体的に説明した方が分かりやすいと思うので、ここでは香港FTLife社のRegent Insurance Plan2(Premier Version)契約時のシミュレーション例をご紹介したいと思います。
| 契約者 | 55歳男性 |
| 被保険者 | 55歳男性 |
| 支払い保険料 | USD 5,000 × 10年間 = 総保険料USD 50,000 |
| 受け取り試算額 | ・被保険者71～90歳時に毎年約USD 6,909 ・ その後、解約時に返戻金 |
性別や喫煙状況によって数字が変わる事はありません。
・Total Premiums Paid：総支払い保険料
・SURRENDER VALUE：解約返戻金
・Guaranteed：確定保障
・Non-Guaranteed：非確定保障
この契約シミュレーション、どのようになっているのかを解説していきたいと思います。
◆支払総保険金額
総支払保険料額USD50,000でのシミュレーションです。
保険料の支払期間は2,5,10年から選択可能で、今回のシミュレーションではUSD5,000×10年払いとしています。
◆受取金額や利回り
解約返戻金（Total Cash Value）を見ると、11年後でプラスになっている事が分かります。
支払いが10年間で、その翌年にプラスになるのでとても早く損益分岐点を迎える商品となっている事が分かります。
71歳～90歳で年金を受け取れる設定にしていますが、この商品の満期は128歳となっています。
90歳以降も契約を継続して運用を続けることも可能です。
90歳と満期を迎える128歳で解約した時の利回りがどれくらいになるかをまとめてみたいと思います。
| 解約年齢 | 90歳 | 128歳 |
| 老後資金 （年金） |
USD 138,173 | USD 138,173 |
| 解約返戻金 | USD 2,355 | USD 29,364 |
| 受取り総額 | USD 140,528 | USD 167,537 |
| 利回り | 281% | 335％ |
60歳からの契約で、これほどの利回りが出れば十分ではないでしょうか？
満期は128歳までとなっていますが、被保険者が128歳に到達するまでの間、何回でも被保険者の変更が可能となっています。
お子さんやお孫さんなどに引き継いでいけば、半永久的に資産を継承できる商品になっています。
◆死亡保障額
この商品は死亡保障も付いています。
契約12年目以降は解約返戻金と死亡保障額は同額になっています。
なので、商品名にInsurance（保険）と付いていますが、生命保険というよりも運用商品と言えるのです。
それでも、8年目までの死亡保障は支払い保険料以上に設定されていますし、もしもの時にも損をすることはない設定になっているのも特徴です。
FTLife社のRegent Insurance Plan 2(Premier Version)、とても利回りが高く優れた商品に見えますが、注意しなくてはならない点があります。
それはNon-Guaranteedの中のTerminal Dividendの割合がとても高く、数値が大きくなっている事です。
Non-Guaranteedは非確定を意味しますが、その中のTerminal Dividendは解約時でなければ最終確定しない数値となっています。
あくまでシミュレーション上の数値であり、しかもこの商品は株式運用の比率が高くなっているので、このシミュレーション通りの数字になるかどうかは全く分かりません。
他社の金融商品で、安定した債券を中心に運用を行っているものもあります。
こうした商品であれば、シミュレーションの数字の振れ幅が小さくなっています。
そうした商品でも年間利回り4％以上となっているので、安定した商品を好む方はそうしたプランを検討する事をお勧めします。
自分の投資スタイルや余裕資金額・年収であればどのような商品が合っているのか？
こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。
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2019年6月5日
