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40歳は仕事でも家庭でも中心的な存在となり、自分のことはもちろん、お子さんの将来を見据えた人生設計を行う事を考えているはずだと思います。

自分だけでなく家族全体の人生設計を考えた時、避けて通れないのはお金の問題です。

日本であれば必死に頑張って稼ぐしかないと思いがちですが、海外では利回りの良い金融商品を上手く活用して自分だけでなくお子さんの年金までを構築できてしまうのです。

具体的にお話しした方が分かりやすいと思うので、ベトナム在住40歳の日本人が5歳児の息子を被保険者にしてアクサ香港の年金プランAXA Wealth Advance契約時のシミュレーション例をご紹介したいと思います。

・Total Premiums Paid：総支払い保険料
・Withdrawal：引き出し
・SURRENDER VALUE：解約返戻金
・DEATH BENEFIT：死亡保障
・Guaranteed：確定保障
・Non-Guaranteed：非確定保障

このシミュレーションについて、簡単に解説していきたいと思います。

◆契約者と被保険者
このシミュレーションは、5歳児の息子を被保険者にして40歳の父親がアクサ香港の年金プランAXA Wealth Advanceを契約した時の事例です。
父親が契約者・支払者であり、5歳の息子さんが被保険者（対象者）となっています。

被保険者が若ければ若い方が契約期間・運用期間を長くできる為、被保険者を父親自身にするよりも息子さんにした方が運用期間を長く取れるので複利運用の効果を受けやすくなり、お得な契約ができるのです。

契約者は18歳以上である必要があるので、父親が契約者で息子さんが被保険者という形にしています。
日本ではあまり見しられていない契約事例だと思いますが、海外ではお子さんやお孫さんを被保険者にしてこうした年金プランや生命保険を契約することは珍しくありません。

◆支払総保険金額
総保険金額USD50,000でのシミュレーションです。
年払いで毎年USD5,000を10年間で支払い完了となっています。
契約者である父親が50歳、お子さん15歳の時点で支払い完了です。

◆引き出しタイミングと金額
このAXA Wealth Advanceは年金プランです。
”年金”と聞くと老後になってから引き出すものとイメージするかもしれません。
ですが、この商品は老後に限らず、契約者のタイミングで引き出し時期や金額が決められるAnuity（アニュイティ）と呼ばれる年金商品となっています。
このシミュレーションでは契約21年後から70年間、毎年USD4,068を年金として引き出すことにしています。
そして、100歳で解約して返戻金USD7,854,440が受け取れると算出されています。
お子さんが26歳でお金が必要なの？と疑問に感じる人もいるかもしれませんが、お子さん用としてだけでなく、親子、そして未だ見ぬお孫さんまでを視野に入れた設計になっています。

◆お子さんが26歳～60歳の現役時代には、契約者である親の年金（老後資金）として引き出す。
◆お子さんが61歳～90歳の時はお子さんの年金（老後資金）として引き出す。
◆お子さんが100歳の時に解約して、お孫さんに相続する。

このような形が取れるのです。

また、被保険者であるお子さんには死亡保障も付いています。
契約から38年後＝43歳までは死亡保障額＞解約返戻金となっていて、44歳以降は死亡保障額＝解約返戻金となっています。
契約してから1年が経過すれば死亡保障額≧支払い保険料となっていますし、もしもの時にも対応したプランになっています。

◆利回り
お子さんが60歳、80歳、100歳の時点で解約した時の受取総額と利回りはどうなるのでしょうか？
表にまとめてみました。

凄い利回りだと思いませんか？

契約期間が長くなればなるほど運用期間が長くなるので、途中で引き出しながらでもリターンが大きくなっていくのです。

なので、被保険者はお子さんなど若い方がお得になります。

100歳まで契約すると、160倍以上のパフォーマンスになると算出されています。

これが、長く契約できるお子さんを被保険者にした時のメリットです。

自分の為、お子さんの為はもちろん、まだ見ぬお孫さん以降の代まで資産が継承できるパワーを持っているのです！

こうした金融商品、国籍や居住地で契約可否や契約方法が異なってきます。

日本居住者は香港ではなく日本のアクサが担当となりますが、同じアクサであってもこのAXA Wealth Advanceは日本のアクサでは取り扱いがありません。

なので、残念ながら日本居住者は今回ご紹介した商品に契約する事ができません。

ですが、同じ日本人であっても、ベトナムなど海外に住所があれば契約可能性があります。

それは何故なら、日本居住者ではないので香港のアクサが受け入れてくれるからです！

また、日本居住者が契約可能な他社の年金プランや資産承継プランもあります。

5歳児などのお子さんを被保険者にした商品、他社でも提供されています。

自分の国籍や居住地でどのような商品に契約できるのか？

自分の余裕資金額や年収、家族構成であればどのような商品が合っているのか？

こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。

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Polestar（ポールスター） とは、北の空に輝く“北極星”のことで、古来、旅人たちはいつも同じ位置にあるこの星を道に迷ったときの“道しるべ”にした、と言われています。

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2019年6月4日