香港アクサAXA Wealth Advance(年金プラン)に中国蘇州駐在の30歳日本人が契約した時のシミュレーション例！老後に毎年受け取れる！
*自分の国籍や居住地、余裕資金額や年収でどのような商品が契約できるかを知りたい方はこちらから！
若い世代、日本の公的年金を期待している人はとても少ないと思います。
人口減少・少子高齢化が進んでいる中で現役世代が高齢者を支える賦課制度には限界がきています。
実際、支払保険金は少しずつ負担が増えている一方、受給開始年齢は上がっていくなど、定期的に改悪されています。
これからの時代、老後資金は自分で構築しなくてはならないのです。
特に若い世代になればなるほど、将来もらえる年金額は少なくなるので早めに対策をしてお苦必要があります。
ですが、若い世代には時間が長く使えるというメリットもあります。
例えば、30歳であれば定年退職を迎える60歳まで30年間を有効活用できるのです。
とは言え、日本国内の保険会社が提供する年金プランでは利回りが低すぎるので、いくら時間をかけても資産は増えていきます。
海外、例えば金融立国の香港にある年金プランであれば、30年の時間をかけてじっくりと老後資金を構築する事が出来るのです。
今回は、中国・蘇州に駐在している30歳日本人男性が香港アクサの年金プランAXA Wealth Advanceを契約したシミュレーションをご紹介したいと思います。
| 契約者・被保険者 | 30歳 |
| 支払い保険料 | USD 5,000 × 10年間 = 総保険料USD 50,000 |
| 受け取り試算額 | 61歳～89歳で毎年USD 14,150（29年間）、90歳で全解約 |
・Total Premiums Paid：総支払い保険料
・Withdrawal：引き出し
・SURRENDER VALUE：解約返戻金
・DEATH BENEFIT：死亡保障
・Guaranteed：確定保障
・Non-Guaranteed：非確定保障
このプランについて、まとめてみます。
◆総支払保険金額
支払総額はUSD50,000。
年払いの10年プランで、各年USD5,000を10年間で支払い終了。
◆死亡保障あり
年金プランですが死亡保障も付いています。
例えば、60歳で亡くなった場合の死亡保障金額はUSD208,010（利回り402％）
◆解約返戻金
契約から11年後に解約するとUSD51,096が戻ってくるので、支払った保険金額を上回ります。
11年後に損益分岐点を迎える商品となっているのです。
また、60歳で解約した場合の返戻金はUSD198,334であり、利回り396％となります。
60歳での解約返戻期はUSD198,334ですが、その前年、59歳での解約返戻金はUSD185,067となっています。
つまり、7％程度での年間運用利回りが期待できるのです。
◆年金プランとしての受取総額
上の表は61歳～89歳までの29年間、毎年USD14,150を年金のように受け取れ、90歳時に全解約してUSD147,615が戻ってくるシミュレーション結果です。
受け取り総額は、USD14,150×29年間＋USD147,615＝USD557,965となり、利回りは1116％にもなるのです。
解約返戻金のところで、年間利回り7%程度とかきましたが、それが長期間継続すると、とても大きな金額として帰ってくる事になります。
日本では、公的年金や生命保険会社が提供する年金プランなどを活用しても老後資金を構築し辛いですが、海外では全く違った結果となるのです。
アクサ香港のこの年金プラン、男女差や喫煙有無、居住地によって保険料が変わる事はありません。
年齢や支払い金額・年数などで数字が算出されていきます。
ですが、残念ながら日本居住者の方は契約ができません。
また、日本にもアクサがありますが、日本のアクサではこの年金プランは扱われていません。
ところが、同じ日本人でも海外に住所があれば契約できるケースがあります。
中国・蘇州に住所があれば、契約可能です。
国籍や居住地によって契約方法は異なってきますので、ご興味がある方はお気軽にお問い合わせください。
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2019年2月1日
