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生命保険や年金プランは若い時に加入したら保険料が安くリターンが大きくなります。

これは良く知られた話だと思いますが、では何歳で加入するのが一番お得なのか？

その答えは0歳です。

日本では0歳児で契約できる生命保険や年金プランの話はほとんど聞きませんが、海外では0歳児のお子さんを被保険者にして生命保険や年金プランを契約する事はよくある話です。

お子さんを被保険者にすることで、お子さんはもちろんですが、自分自身にも活用できますし、まだ見ぬお孫さん以降の代にまで資産を遺すことができるのです。

具体的に説明した方が分かりやすいと思うので、ここでは35歳男性がアクサ香港の年金プランAXA Wealth Advanceに0歳児の息子を被保険者にして契約したシミュレーション例をご紹介したいと思います。

・Total Premiums Paid：総支払い保険料
・Withdrawal：引き出し
・SURRENDER VALUE：解約返戻金
・DEATH BENEFIT：死亡保障
・Guaranteed：確定保障
・Non-Guaranteed：非確定保障

このシミュレーションについて、以下に解説していきたいと思います。

◆契約者と被保険者
この契約シミュレーションは、35歳の父親が契約者となりアクサ香港の年金プランAXA Wealth Advanceを0歳の息子さんを被保険者にして加入した場合の例です。
父親が契約者・支払者であり、0歳の息子さんを被保険者（対象者）としています。

被保険者が若ければ若い方が契約期間・運用期間を長くできる為、被保険者を父親自身にするよりも息子さんとした方が複利運用の効果を受けやすく、お得に契約ができるのです。

契約者は18歳以上である必要があるので、父親が契約者で息子さんが被保険者という形となっています。
日本ではあまり見ない事例かもしれないですが、海外ではお子さんやお孫さんを被保険者にして生命保険や年金プランを契約することは珍しくありません。

◆支払総保険金額
総保険金額USD50,000でのシミュレーションです。
年払いで毎年USD5,000を10年間で支払い完了となっています。
契約者である父親が45歳、お子さん10歳の時点で支払い完了です。

◆引き出しタイミングと金額
このAXA Wealth Advanceは年金プランなのですが、年金と聞くと老後になってから引き出すものと思うかもしれません。
この商品は老後に限らず、契約者のタイミングで引き出し時期や金額を決める事ができるAnuity（アニュイティ）と呼ばれる年金商品となっています。
このシミュレーションでは契約26年後から65年間、毎年USD5,895を年金として引き出しをすることにしています。
そして、100歳で解約して返戻金USD10,147,119が受け取れると算出されています。
お子さんが26歳でお金が必要？と不思議に感じるかもしれませんが、お子さん用としてだけでなく、親子、そして未だ見ぬお孫さんまでを視野に入れた設計になっています。

◆お子さんが26歳～60歳の現役時代には、契約者である親の年金（老後資金）として引き出す。
◆お子さんが61歳～90歳の時はお子さんの年金（老後資金）として引き出す。
◆お子さんが100歳の時に解約して、お孫さんに相続する。

このような形が取れるのです。

また、被保険者であるお子さんには死亡保障も付いています。
38歳までは死亡保障額＞解約返戻金となっていて、39歳以降は死亡保障額＝解約返戻金となっています。
契約してから1年が経過すれば死亡保障額≧支払い保険料となっていますし、もしもの時にも対応した商品になっています。

◆利回り
お子さんが60歳、80歳、100歳の時点で解約した時の受取総額と利回りがどうなるかを表にまとめてみました。

凄い利回りだと思いませんか？

期間が長くなればなるほど運用期間が長くなるので、途中で引き出しながらでもリターンが大きくなっていくのです。

100年契約すると、200倍以上のパフォーマンスになると算出されています。

これが、長く契約できる0歳児を被保険者にした時のメリットです。

自分の為、お子さんの為はもちろん、まだ見ぬお孫さん以降の代まで資産が継承できるパワーを持っています。

こうした金融商品、国籍や居住地で契約可否や契約方法が異なってきます。

今回ご紹介したアクサ香港の年金プランAXA Wealth Advanceは、日本居住者は残念ながら契約できないプランとなっています。

日本にもアクサがありますが、同じアクサであってもこのAXA Wealth Advanceは日本のアクサでは取り扱いがありません。

ですが、日本人であっても海外に住所があれば契約可能性があります。

また、日本居住者が契約可能な他社の年金プランや資産承継プランもあります。

0歳児を被保険者にした商品も、他社で提供されています。

自分の国籍や居住地でどのような商品に契約できるのか？

自分の余裕資金額や年収、家族構成であればどのような商品が合っているのか？

こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。

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2019年6月10日