香港アクサ(AXA)の年金プランを0歳時の息子を被保険者に契約して学資保険・結婚資金・老後資産として活用する方法とは？利回りは何％？
*自分の国籍や居住地、余裕資金額や年収でどのような商品が契約できるかを知りたい方はこちらから！
自分の為ではなく、子供の為にお金を有効活用したい！と考えている人も多いと思います。
ですが、日本ではお子さんの為に利回り良く運用でき、価値がある商品はありません。
金融立国香港であれば、お子さんを被保険者にして、お子さんの為に活用できる商品があるのです。
ここでは、香港アクサが提供する年金プランAXA Wealth Advanceを0歳時を非保険者として契約した時の事例を紹介したいと思います。
| 契約者 | 30歳男性 |
| 被保険者 | 0歳男性 |
| 支払い保険料 | USD 10,000 × 5年間 = 総保険料USD 50,000 |
| 受け取り試算額 | ・被保険者18～21歳時に毎年USD 5,000 ・35歳時にUSD 39,000 ・60～100歳時に毎年USD 69,000 ・100歳で全解約 |
・Total Premiums Paid：総支払い保険料
・Withdrawal：引き出し
・SURRENDER VALUE：解約返戻金
・DEATH BENEFIT：死亡保障
・Guaranteed：確定保障
・Non-Guaranteed：非確定保障
このプランの概要をまとめてみたいと思います。
◆契約者と被保険者
このシミュレーションでは、契約者は30歳男性、被保険者は0歳時男性となっています。
お父さんが契約者・支払者となり、生まれたばかりの息子さんを被保険者（対象者）としています。
被保険者が若ければ若い方が契約期間を長くできるので、複利運用の恩恵を受けやすくなります。
その為、0歳時の段階で契約すると最も保険料が安くリターンが大きくなっていきます。
契約者は18歳以上であることが求められるので、お父さんが契約者、息子さんが被保険者でのシミュレーションとしています。
◆支払総保険金額
保険料の総支払額はUSD50,000としています。
毎年USD10,000×5年間で支払い完了です。
◆引き出しタイミングと金額
このプランは年金プランとなっていますが、老後になってから引き出すだけでなく、自分のタイミングで引き出し時期や金額を決める事ができます。
このシミュレーションでは、被保険者であるお子さんが
①18～21歳時に毎年USD 5,000
②35歳時にUSD 39,000
③60～99歳時に毎年USD 69,000
としていますが、それぞれ大学時代・結婚や出産・老後をイメージしています。
引き出しタイミングや金額は契約当初に決めておく必要はありません。
臨機応変に対応できるので、とても自由度の高い設計となっています。
◆利回り
お子さんが70歳、85歳、100歳の時点で解約した時の受取総額と利回りはどうなるかをまとめてみました。
| 70歳 | 85歳 | 100歳 | |
| 学資保険 | USD 5,000 × 4年 = USD 20,000 | ||
| 結婚資金 | USD 39,000 | ||
| 老後資金 | USD 69,000 × 10年 = USD 690,000 |
USD 69,000 × 25年 = USD 1,725,000 |
USD 69,000 × 41年 = USD 2,829,000 |
| 解約返戻金 | USD 1,183,544 | USD 1,399,446 | USD 1,999,809 |
| 受取り総額 | USD 1,932,544 | USD 3,183,446 | USD 4,828,809 |
| 利回り | 3865% | 6367% | 9657％ |
凄い利回りだと思いませんか？
今回は0歳児を非契約者にしたシミュレーションをしていますが、5歳時や10歳児の場合は、上の表をプラス5歳、10歳で見てもらえればと思います。
それでも、スゴい利回りになる事が分かると思います。
こうした金融商品は国籍や居住地で契約可否や契約方法が異なってきます。
今回ご紹介した香港アクサのAXA Wealth Advanceですが、残念ながら日本居住者は契約不可となっています。
また、同じアクサでも日本のアクサでは取り扱いが無い商品です。
ですが、海外に住所がある日本人であれば契約可能性があります。
まとめると、日本に住んでいる日本人は契約できないのですが、海外に住所がある日本人であれば契約できる可能性があるのです。
アクサ香港以外にも、お子さんを被保険者にして契約できる商品はあります。
自分の国籍や居住地でどのような商品に契約できるのか？
自分の余裕資金額や年収、家族構成であればどのような商品が合っているのか？
こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。
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2019年4月24日
