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在外日本人が一番多い国、今はアメリカではなく中国です。

中国には多くの日本人が住んでいるのですが、その首都である北京にも多くの日本人が住んでいます。

日本から仕事の関係で中国北京に駐在し、そのまま定年退職を迎える人もいると思います。

北京で働いていて駐在手当・住宅手当でお金が溜まっている人も多いと思いますし、定年を迎えれば退職金で大きなお金が入ってくると思います。

そうした余裕資金をどのようにしていこうかと考えている人もいるはずです。

ですが、日本には利回りの良い金融商品は存在していませんし、中国には信頼が置けるだけの金融商品が存在していません。

利回りが良く信頼が置ける金融商品がどこにあるかと言えば、ズバリ「香港」です。

今回は、中国北京在住の60歳日本人が香港アクサの年金プランAXA Wealth Advanceを契約した時の支払い保険金や受け取れる年金額のシミュレーション例をご紹介したいと思います。

年金プランなので国籍や居住地、性別によって数値が変わってくることはありません。

・Total Premiums Paid：総支払い保険料
・Withdrawal：引き出し
・SURRENDER VALUE：解約返戻金
・DEATH BENEFIT：死亡保障
・Guaranteed：確定保障
・Non-Guaranteed：非確定保障

この年金プランのシミュレーションついて、簡単にまとめてみたいと思います。

◆支払い保険金額
支払い保険金額は合計USD50,000。
年払いで毎年USD5,000を10年間かけて支払っていく事になります。

◆死亡保障額
このAXA Wealth Advanceは年金プランですが、死亡保障も付いています。
70歳で亡くなった場合の死亡保障金額は、USD75,930となっています。
支払総保険料はUSD50,000なので、利回りは152％と算出されます。

◆解約返戻金
70歳で全解約した場合の返戻金は、USD47,152となっています。
60歳で契約して年払い10年間なので70歳は支払い終わるタイミングでもありますが、この段階で解約しても支払った保険金額USD50,000の94％以上が戻ってくるので、とても利回りが良い商品となっています。

◆年金プランとしての受取総額
このシミュレーションでは、71歳～89歳での19年間、毎年USD1,867 を年金として受け取る形で算出されています。
そして、100歳時に全解約してUSD268,754を受け取って契約が完了です。
受け取り総額は、USD1,867×19年間＋USD358,454＝USD393,927となります。
支払保険料はUSD50,000なので、利回りは788％と算出されます。

60歳還暦から契約しても年金としてお金を受け取ることもできますし、お子さんやお孫さんにもお金が遺せます。

今回のシミュレーションはあくまで一例で、投資額を増やせばその分リターンも大きくなりますし、年金を受け取る金額や期間も調整が可能となっています。

アクサ香港のこの商品、残念ながら日本の住所では契約ができません。

ですが、中国・北京など海外の住所であれば日本人でも契約可能性がある商品です。

また、アクサは日本にもありますが、このAXA Wealth Advanceは日本のアクサでは取り扱いがない商品となっています。

香港は金融立国として成り立っているので利回りの良い商品が生まれる環境にありますが、各国の法律に対応しながら契約可否や契約方法を確定しています。

自分の国籍や居住地、はたまた資産状況からどんな商品が契約できるのか、どんな商品が合っているかなどを知りたい方は、お気軽にご連絡くださればと思います。

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Polestar（ポールスター） とは、北の空に輝く“北極星”のことで、古来、旅人たちはいつも同じ位置にあるこの星を道に迷ったときの“道しるべ”にした、と言われています。

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2019年3月6日