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香港からも電車で行ける深圳。

「中国のシリコンバレー」と呼ばれていて、経済発展が目覚ましい街になっています。

日本から出向している人も多いと思いますが、深圳に駐在していると住宅手当や駐在手当で余裕資金が残りやすいと思います。

そうして生まれた余裕資金、何もせずに放置しておくととてももったいないです。

利回りの良い商品で運用を行うべきですが、日本には利回りの良い商品はないですし、中国には信頼できる金融商品はないと思います。

そんな時、活用できるのが香港です。

香港は法人税を安くするなど金融政策で国を成り立たせていますが、利回りの良い金融商品が組成しやすい環境にもなっています。

ここでは、香港アクサが提供する年金プランAXA Wealth Advanceに深圳在住40歳日本人が加入した時の契約シミュレーション例をご紹介したいと思います。

・Total Premiums Paid：総支払い保険料
・Withdrawal：引き出し
・SURRENDER VALUE：解約返戻金
・DEATH BENEFIT：死亡保障
・Guaranteed：確定保障
・Non-Guaranteed：非確定保障

この商品の支払額や受取額について、以下に簡単にまとめてみたいと思います。

◆支払総保険金額
支払総保険金額はUSD50,000。
10年間の年払いとなっていて、毎年USD5,000を10年間で支払い完了となります。

◆死亡保障額
この商品は年金プランとなっていますが、死亡保障も付いた商品となっています。
仮に60歳で亡くなった場合、死亡保障金額はUSD134,289となっていて、支払総保険料USD50,000に対する利回りは269％となります。

◆解約返戻金
仮に60歳で全解約した場合、返戻金はUSD100,123となっていて、支払総保険料USD50,000に対する利回りは200％となります。
59歳での全解約返戻金はUSD92,602となっているので、1年間の利回りは約8%であることが分かります。
また、契約から11年目の解約返戻金を見るとUSD51,096となっています。
この時点で支払総保険料USD50,000を超えており、とても早く損益分岐点を迎える商品と言えるです。

◆年金プランとしての受取総額
このシミュレーションは61歳～89歳の間、USD4,068 を年金として毎年(29年間)受け取るプランとなっています。
そして、100歳時に全解約してUSD831,489が受け取れます。
受け取り総額は、USD4,068×29年間＋USD831,489＝USD949,461であり、支払総保険料USD50,000に対する利回りは1899％となります。

スゴい商品だと思いませんか？

この商品は年金プランなので、国籍や居住地、性別などで数値が変わることはありません。

ただし、日本の住所では契約できない商品となっています。

また、アクサは日本にもありますが、日本のアクサでは取り扱われておりません。

金融商品は国籍や居住地で契約可否や契約方法が異なってきます。

同じ日本人でも中国深圳に住所があれば、今回ご紹介したAXA Wealth Advanceは契約可能となっています。

自分の国籍・住所でどのような金融商品が契約できるのかが気になる方は、お気軽にご連絡いただければと思います。

☆★☆ ポールスターについて ☆★☆

Polestar（ポールスター） とは、北の空に輝く“北極星”のことで、古来、旅人たちはいつも同じ位置にあるこの星を道に迷ったときの“道しるべ”にした、と言われています。

グローバル化が進む中、国際的に行動されるお客さまに対して頼られる存在でありたいという想いから、社名をPolestar International（ポールスターインターナショナル）と致しました。

弊社では、海外の銀行口座開設をはじめ、個人の資産運用、及び海外での事業進出支援に至るまで、専門的かつ幅広いサービスを豊富な経験とノウハウ、そしてパートナーシップによって一貫したプロフェッショナルサービスをご提供しております。

アジア市場での国際的な金融商品および投資顧問サービスの主要な提供会社と友好関係があり、香港における主要銀行とも特別なパイプを持っております。

その為、運営に携わる者は豊富な経験とノウハウを持っておりますので、プロフェッショナルとしてのアドバイスを提供できております。

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2019年2月28日