Sun Life Hong Kongの貯蓄型生命保険Life Brilliance還暦60歳喫煙日本人男性(香港在住)の契約シミュレーション!定年からでも価値がある!

*自分の国籍や居住地、余裕資金額や年収でどのような商品が契約できるかを知りたい方はこちらから!

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60歳で定年退職となり、第二の人生をスタートさせる人が多いと思います。

これまでコツコツ貯めてきた預貯金や退職金でまとまったお金を手にしている人もたくさんいる事でしょう。

今後の事もあるので、まとまったお金は運用に回した方が良いと思いつつ、利回りの良い商品はどこにあるのだろうか?と思っている人もいるはずです。

日本には60歳から運用を始めて効果的な商品はありません。

(日本には何歳から始めたとしても資産を増やせるような商品はありませんが…)

どこに利回り良く60歳からでも資産を増やしていけるような商品があるかと言えば、それはズバリ「香港」です。

香港は小さな国土で産業だけではやっていけない背景があり、税金を著しく安くしたり、優れた金融商品を提供できる環境を整備する事で、外貨を獲得する政策を取っています。

この為、60歳から契約しても価値ある商品があるのです。

ここではその一例として、Sun Life Hong Kong社の貯蓄型生命保険Life Brillianceに香港在住60歳喫煙日本人男性が契約した時のシミュレーション例をご紹介したいと思います!

 契約者 60歳・男性・喫煙者
 被保険者 60歳・男性・喫煙者
 年間保険料  USD 5,001 × 10年間 = 総保険料USD 50,012
 確定保障  USD 58,700

 

・Total Premiums Paid:総保険料
・SURRENDER VALUE:解約返戻金
・DEATH BENEFIT:死亡保障金
・Guaranteed:確定保障
・Non-Guaranteed:非確定保障

この契約シュミレ―ションについて、簡単に説明していきたいと思います。

◆支払い保険料
このシミュレーションは10年間の年払いとなっています
毎年の支払額は約USD5,001で、総額の支払い保険料はUSD 50,012となります。
支払い方法は、一括・5・10・15・20年から選択可能です。
(支払期間を短くした方が、保険は若干安くなります。)

◆死亡保障額
確定の死亡保障額はUSD 58,700となっています。
この数字だけ見ると大したことないなと感じるかもしれませんが、確定とは最低保証を意味します。
この生命保険は、サンライフ香港社の運用によって死亡保障が年々増額されていくシステムになっています。
例えば、65歳での死亡保障額は、USD 65,358と算出されています。
60歳で契約して10年払いなので、65歳はまだ支払い途中です。
それでも、死亡保障が増額されているのです。
支払いが終了する70歳で見てみると、USD 73,266となっていて、とても利回りが良い商品と言えるのです。

◆解約返戻金
解約返戻金も死亡保障と同じ様に、サンライフ社の運用で年々支払われる金額が増加していきます。
解約返戻金を見ると、おおよそ15年で2倍になっていることが分かります。
これは年間利回りに換算する4.8%!
5%近い利回りの貯蓄型生命保険、スゴイと思いませんか?
また、解約返戻金は契約後10~15年の間に支払った保険金額を超えていて、損益分岐点をとても早く迎える商品にもなっています。

65歳、75歳、85歳での解約返戻金と死亡保障額がどのようになるか、表にしてまとめてみました!

年齢 全解約返戻金 死亡保障
65歳時 USD 9,441
(19%)
USD 65,358
(131%)
75歳時 USD 67,907
(136%)
USD 88,888
(178%)
85歳時 USD 99,381
(199%)
USD 117,135
(234%)

(利回り(%)=受取金額/総保険料)

この表は全解約返戻金と死亡保障額だけでまとめています。

ですが、この商品は契約途中に一部引き出しもできるとても自由度の高い商品です。

一部引き出しを利用して毎年定期引き出しすれば、年金プランとしても活用できる商品となっているのです。

もちろん、運用額が少なければ自由度は狭まりますが、ここで例示した金額よりも出せる金額が増えれば、それだけ自由度は高くなっていきます。

もしもの時、老後資金、そしてお子さんやお孫さんに遺す為と、とても価値ある商品であることが分かります。

この商品は生命保険なので、国籍や居住地で数値が変わる事はありません。

ですが、こうした金融商品は国籍や居住地で契約可否や契約方法が異なってきます。

香港に住所がある日本人であれば契約可能となっています。

自分の国籍や居住地でどのような商品にどうやって契約できるのか?

また、自分の余裕資金や収入からどのような商品があっているかを知りたい人はお気軽にお問い合わせいただければと思います。

 

 

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Polestar(ポールスター) とは、北の空に輝く“北極星”のことで、古来、旅人たちはいつも同じ位置にあるこの星を道に迷ったときの“道しるべ”にした、と言われています。

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その為、運営に携わる者は豊富な経験とノウハウを持っておりますので、プロフェッショナルとしてのアドバイスを提供できております。

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2019年4月11日


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