30歳・子供0歳時にFTLife Regent Insurance Plan2を契約し途中譲渡した時のシミュレーション!親子の年金だけでなく孫にも資産が遺る!

*自分の国籍や居住地、余裕資金額や年収でどのような商品が契約できるかを知りたい方はこちらから!

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20代後半に結婚し、30歳で出産というのは、日本人が考えるライフプランの好例です。

しかし、日本の生命保険会社が提供しているようなライフプランに乗っても苦労してしまう事があります。

それはお金の問題。

日本の生命保険や年金プランに加入しても上手く資産は増えていきません。

ですが、海外の保険会社が提供するような金融商品を活用すると、自分の年金だけでなくお子さんの年金、そして未だ見ぬお孫さんにもしっかりと資産を遺すことができるのです。

具体的に説明した方が分かりやすいと思うので、お子さんが生まれたばかりの30歳の段階で香港FTLife社のRegent Insurance Plan 2を契約した時のシミュレーション例をご紹介したいと思います。

 契約者  30歳男性
 被保険者  30歳男性
 支払い保険料  USD 25,000 × 2年間 = 総保険料USD 50,000
受け取り試算額 ・契約31~50年後(親が61~80歳時)に毎年約USD 21,041
・契約61~80年後(子供が61~80歳時)に毎年約USD 21,066

性別や喫煙状況によって数字が変わる事はありません。

・Total Premiums Paid:総支払い保険料
・SURRENDER VALUE:解約返戻金
・Guaranteed:確定保障
・Non-Guaranteed:非確定保障

このシミュレーションがどのようになっているのかを解説していきたいと思います。

◆支払総保険金額
総支払保険料額USD50,000でのシミュレーションです。
保険料の支払期間は2,5,10年から選択可能ですが、このシミュレーションではUSD25,000×2年払いとしています。

◆受取金額や利回り
解約返戻金(Total Cash Value)を見ると、7年後でプラスになっている事が分かります。
とても早く損益分岐点を迎える商品となっている事が分かると思います。

引き出しは契約から31~50年後と、61~80年後と設定されています。
契約者自身が60~80歳の時と、お子さんが60~80歳の時に年金を受け取れるようにしているのです。
この商品の満期は128歳となっていますが、契約をお子さんに譲渡する事によって、自分自身の年金だけでなく、お子さんの年金としても活用ができるのです。
(この商品は、被保険者が128歳に到達するまでの間、何回でも被保険者の変更が可能となっています。)

契約者が80歳と、お子さんが80歳、そして満期を迎える128歳で各々解約したとして、どれくらいの利回りになるのかをまとめてみたいと思います。

親年齢 80歳 110歳 128歳
子年齢 50歳 80歳 98歳
年金受取額 USD 420,827 USD 842,140 USD 842,140
解約返戻金 USD 123,344 USD 55,497 USD 226,784
受取総額 USD 544,171 USD 897,637 USD 1,068,924
利回り 1088% 1795% 2138%

 

凄い利回りだと思いませんか?

また、解約返戻金を見てもらうと、大きな額になっている事が分かります。
親子の年金だけでなく、お孫さんにもしっかりと資産を遺すことができるのです!

FTLife社のRegent Insurance Plan 2(Premier Version)、とても利回りが高く優れた商品に見えますが、注意しなくてはならない点もあります。

それはNon-Guaranteedの中のTerminal Dividendの割合がとても高く、数値が大きくなっている事です。

Non-Guaranteedは非確定を意味しますが、その中のTerminal Dividendは解約時でなければ最終確定しない数値となっています。

あくまでシミュレーション上の数値であり、しかもこの商品は株式運用の比率が高くなっているので、このシミュレーション通りの数字になるかどうかは全く分かりません。

他社の金融商品で、安定した債券を中心に運用を行っているものもあります。

こうした商品であれば、シミュレーションの数字の振れ幅が小さくなっています。

そうした商品でも年間利回り4%以上となっているので、安定した商品を好む方はそうしたプランを検討する事をお勧めします。

自分の投資スタイルや余裕資金額・年収であればどのような商品が合っているのか?

こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。

 

 

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2019年6月11日


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