還暦過ぎた65歳から効率良く老後資金や資産承継は可能?香港FTLife社Regent Insurance Plan2(Premier Version)契約シミュレーション例!

*自分の国籍や居住地、余裕資金額や年収でどのような商品が契約できるかを知りたい方はこちらから!

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還暦を過ぎ、実際に年金をもらえる年齢になってからお金が足りないな・・・と感じる事もあるかもしれません。

また、お子さんやお孫さんに資産を上手く継承したいと考えると思います。

この2つの問題を両立するのは簡単ではありません。

日本の金融商品でこの2つの問題を解決する事は困難です。

海外ではどうかと言えば、利回りの良い金融商品を活用して老後資産を構築しながら資産承継を行えない事はありません。

それでも、やはり65歳からとなるとそれなりの資産は必要にはなりますし、それほど大きなリターンとなる訳でもないですが、ここでは香港FTLife社Regent Insurance Plan2(Premier Version)を65歳の方が契約した時のシミュレーション例をご紹介したいと思います。

 契約者  65歳男性
 被保険者  65歳男性
 支払い保険料  USD 10,000 × 5年間 = 総保険料USD 50,000
受け取り試算額  ・被保険者71~90歳時に毎年約USD 3,972
・ その後、解約時に返戻金

性別や喫煙状況によって数字が変わる事はありません。

・Total Premiums Paid:総支払い保険料
・SURRENDER VALUE:解約返戻金
・Guaranteed:確定保障
・Non-Guaranteed:非確定保障

この契約シミュレーションについて、解説していきたいと思います。

◆支払総保険金額
総支払保険料額USD50,000でのシミュレーション結果です。
保険料の支払期間は2,5,10年から選択可能ですが、今回のシミュレーションではUSD10,000×5年払いとなっています。

◆受取金額や利回り
このシミュレーションでは71歳~90歳で年金を受け取れるシミュレーションにしています。
65歳から69歳まで支払い、71歳から年金が受け取れるようになっています。
また、この商品の満期は128歳となっています。
90歳以降も契約を継続して運用を続けることも可能です。

90歳と満期を迎える128歳で解約した時の利回りがどれくらいになるかをまとめてみたいと思います。

解約年齢 90歳 128歳
老後資金
(年金)
USD 79,440 USD 79,440
解約返戻金 USD 1,343 USD 17,144
受取り総額 USD 80,783 USD 96,584
利回り 162% 193%

 

65歳からのスタートと考えれば、文句のない数字だと思いませんか?
もちろん、支払保険料をもっと出せれば、それだけリターンも大きくなっていきます。

◆死亡保障額
この商品には死亡保障も付いています。
契約1年目以降は支払保険料より(死亡保障額+受取年金額)が大きくなっているので、もしもの時にも対応した商品になっているのです。

FTLife社のRegent Insurance Plan 2(Premier Version)、とても利回りが高く優れた商品になっていますが、注意しなくてはならない点があります。

それはNon-Guaranteedの中のTerminal Dividendの割合がとても高く、数値が大きくなっている事です。

Non-Guaranteedは非確定を意味しますが、その中のTerminal Dividendは解約時でなければ最終確定しない数値となっています。

つまりは、あくまでシミュレーション上の数値であり、しかもこの商品は株式運用の比率が高くなっているので、このシミュレーション通りの数字になるかどうかは全く分かりません。

他社の金融商品で、安定した債券を中心に運用を行っているものもあります。

そのような商品であれば、シミュレーションの数字の振れ幅が小さくなっています。

そうした商品でも年間利回り4%以上となっているので、安定した商品を好む方はそうしたプランを検討する事をお勧めします。

お子さんやお孫さんに資産を遺したいのであれば、お子さんやお孫さんを被保険者にするという契約も可能でお得になります。

自分の投資スタイルや家族構成、余裕資金額・年収であればどのような商品が合っているのか?

こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。

 

 

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2019年6月18日


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