香港FTLife社Regent Insurance Plan2(Premier Version)35歳での契約シミュレーション!年金として活用でき子供や孫に資産を引き継げる!

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働き盛りの35歳。

本来ならば、老後資金も国の社会保障で賄ってもらいたいですが、30代中盤の人が老後を迎える事に日本の年金制度が維持できているかと言えば甚だ疑問です。

仮に維持できていたとしても、かなり改悪されていることが容易に想像できます。

30代中盤は働きながら自助努力で老後資金を構築していかなけれなりません。

ですが、公的年金制度が崩壊に向かっている日本、民間の年金プランで利回りが良いものがあるかと言えば、そうした金融商品は見当たりません。

海外を見渡してみると、利回りの良い金融商品・年金プランがあったりするのです。

ここでは、香港FTLife社のRegent Insurance Plan2(Premier Version)を35歳で契約した時のシミュレーション例をご紹介したいと思います。

 契約者  35歳男性
 被保険者  35歳男性
 支払い保険料  USD 10,000 × 5年間 = 総保険料USD 50,000
受け取り試算額  ・被保険者61~90歳時に毎年約USD 13,442
・ その後、解約時に返戻金

性別や喫煙状況によって数字が変わる事はありません。

・Total Premiums Paid:総支払い保険料
・SURRENDER VALUE:解約返戻金
・Guaranteed:確定保障
・Non-Guaranteed:非確定保障

この契約シミュレーションについて、簡単に解説していきたいと思います。

◆支払総保険金額
総支払保険料額USD50,000でのシミュレーション結果です。
保険料の支払期間は2,5,10年から選択可能ですが、今回のシミュレーションではUSD10,000×5年払いとなっています。

◆受取金額や利回り
解約返戻金(Total Cash Value)を見ると、8年後にUSD50,000を超えてプラスになっています。
支払いが5年間ですが、その3年後にプラスになっていてとても早く損益分岐点を迎える商品となっている事が分かります。

61歳~90歳で年金を受け取れるシミュレーションにしていますが、この商品の満期は128歳となっています。
90歳以降も契約を継続して運用を続けることも可能です。

90歳と満期を迎える128歳で解約した時の利回りがどれくらいになるかをまとめてみたいと思います。

解約年齢 90歳 128歳
老後資金
(年金)
USD 403,272 USD 403,272
解約返戻金 USD 9,696 USD 129,553
受取り総額 USD 140,528 USD 167,537
利回り 826% 1065%

とても利回りが良い商品だと思いませんか?
満期は128歳までとなっていますが、被保険者が128歳に到達するまでの間、何回でも被保険者の変更が可能となっています。
お子さんやお孫さんなどに引き継いでいけば、半永久的に資産を継承できる商品構造です。
自分の年金の為はもちろん、お子さんやお孫さんにも資産が遺せる商品設定となっています。

◆死亡保障額
この商品は死亡保障も付いています。
契約10年目以降は解約返戻金と死亡保障額は同額になっています。
なので、商品名にInsurance(保険)と付いていますが、生命保険というよりも運用商品と言えるのです。
それでも、9年目までの死亡保障は支払い保険料以上に設定されていますし、もしもの時にも損をすることはない設定になっているのも特徴です。

FTLife社のRegent Insurance Plan 2(Premier Version)、とても利回りが高く優れた商品になっていますが、注意しなくてはならない点があります。

それはNon-Guaranteedの中のTerminal Dividendの割合がとても高く、数値が大きくなっている事です。

Non-Guaranteedは非確定を意味しますが、その中のTerminal Dividendは解約時でなければ最終確定しない数値となっています。

つまりは、あくまでシミュレーション上の数値であり、しかもこの商品は株式運用の比率が高くなっているので、このシミュレーション通りの数字になるかどうかは全く分かりません。

他社の金融商品で、安定した債券を中心に運用を行っているものもあります。

そのような商品であれば、シミュレーションの数字の振れ幅が小さくなっています。

そうした商品でも年間利回り4%以上となっているので、安定した商品を好む方はそうしたプランを検討する事をお勧めします。

自分の投資スタイルや家族構成、余裕資金額・年収であればどのような商品が合っているのか?

こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。

 

 

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2019年6月14日


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