台湾駐在35歳日本人が香港アクサ(安盛)の年金プランAXA Wealth Advanceに加入した時の支払金額や受け取り金額の契約シミュレーション!

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35歳は職場でも中心となり、仕事をバリバリとやれる時期ですよね。

駐在などで海外に飛び出して活躍している人も多い事でしょう。

海外から日本を見ると、日本の良さが改めて分かる事が多いですが、逆に、こんなにも世界から劣っているのか?と感じる部分もあると思います。

その一つが金融ではないでしょうか?

日本の公的年金プランは崩壊へと進んでいますし、そのような環境にあるので、保険会社が提供する年金プランも利回りが良いものはありません。

ここでは、台湾在住35歳の日本人男性が香港のアクサ(安盛)の年金プランAXA Wealth Advanceに加入した時のシミュレーション例を紹介したいと思います。

35歳、仕事を頑張っているのはもちろんよい事ですが、今だけでなく、同時に将来の事も考えなくてはなりませんからね。

 契約者・被保険者  35歳
 支払い保険料  USD 5,000 × 10年間 = 総保険料USD 50,000
 受け取り試算額  61歳~89歳で毎年USD 10,170(29年間)、90歳で全解約

 

・Total Premiums Paid:総支払い保険料
・Withdrawal:引き出し
・SURRENDER VALUE:解約返戻金
・DEATH BENEFIT:死亡保障
・Guaranteed:確定保障
・Non-Guaranteed:非確定保障

このシミュレーションについてまとめると、以下のようになります。

◆総支払保険金額
支払総額はUSD50,000。
年払いとなっていて、10年プランで、毎年USD5,000を10年間で支払い終わります。

◆死亡保障あり
年金プランですが死亡保障も付いたプランです。
仮に60歳で亡くなったとしたら、死亡保障金額はUSD162,355となっていて、利回りは325%となります。

◆解約返戻金
契約から11年後に解約するとUSD51,096が戻ってくるので、この時点で支払った保険金額USD50,000を上回ります。
10年間で支払い終わり、11年後に損益分岐点を迎える商品となっているのです。
また、60歳で解約した場合の返戻金はUSD140,416であり、利回り281%となります。

60歳での解約返戻期はUSD140,416ですが、その前年、59歳での解約返戻金はUSD131,187となっています。
つまり、7%程度での年間運用利回りが期待できるのです。

◆年金プランとしての受取総額
今回のシミュレーションは、61歳~89歳までの29年間、年金として毎年USD10,170を受け取り、90歳時に全解約してUSD111,370が戻ってくるシミュレーション結果です。
受け取り総額は、USD10,170×29年間+USD111,370=USD406,300となり、利回りは813%にもなるのです。

解約返戻金のところで、年間利回り7%程度と書きました。

7%で長期期間運用すると、将来とても大きな金額として受け取れる事が分かります。

日本では公的年金や生命保険会社が提供する年金プランなどは期待できないでしょうが、海外、特に金融立国である香港を活用すると、運用利回り良く将来資金を構築できるのです。

この香港アクサの生命保険、日本居住者は契約不可となっています。

また、日本にもアクサ生命がありますが、日本のアクサでは取り扱いの無い商品です。

日本居住者は金融面ではデメリットが多いのです。

一方、同じ日本人であっても、海外に住んでいれば契約できる可能性があります。

今回は台湾駐在の35歳日本人男性に対してのシミュレーション例をご紹介しましたが、年金プランなので国籍や居住地、性別などで数値が変わってくる事はありません。

契約方法は国籍や居住地によって変わってきます。

ご興味がある人は、お気軽にご連絡いただければと思います。

 

 

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2019年2月4日


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