*自分の国籍や居住地、余裕資金額や年収でどのような商品が契約できるかを知りたい方はこちらから！

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45歳になると自分の老後を考えつつ、お子さんの将来についてもとても気になりますよね。

今の日本、年金は改悪に向かっていて、国を信用する事はできません。

特にお子さん世代で年金が出るとは思えません。

海外では国や政府をあてにすることなく、民間の年金プランで十分に老後資金を構築できる商品があったりします。

45歳の父親が5歳のお子さんを被保険者にしてアクサ香港の年金プランAXA Wealth Advanceを契約した時のシミュレーション例をご紹介したいと思います！

・Total Premiums Paid：総支払い保険料
・Withdrawal：引き出し
・SURRENDER VALUE：解約返戻金
・DEATH BENEFIT：死亡保障
・Guaranteed：確定保障
・Non-Guaranteed：非確定保障

この契約シミュレーションについて解説していきたいと思います。

◆契約者と被保険者
この契約シミュレーションは、アクサ香港の年金プランAXA Wealth Advanceを父親45歳が契約者となりお子さん5歳を被保険者にして加入した場合の例となっています。
父親が契約者・支払者であり、5歳の息子さんを被保険者（対象者）としています。

被保険者が若ければ若い方が契約期間・運用期間を長くできる為、被保険者を父親自身にするよりもお子さんとした方が複利運用の効果を受けやすく、お得に契約ができるメリットがあります。

契約者は18歳以上である必要があるので、父親が契約者・お子さんさんが被保険者という形を取っています。
日本ではあまり見聞きしない事例かもしれませんが、海外ではお子さんやお孫さんを被保険者にして生命保険や年金プランを契約することは珍しい事ではありません。

◆支払総保険金額
総保険金額USD50,000でのシミュレーションとなっています。
年払いで毎年USD5,000を10年間で支払い完了です。
契約者である父親が55歳、お子さんが15歳の時点までの支払いとなります。

◆引き出しタイミングと金額
このAXA Wealth Advanceは年金プランです。
年金と聞くと、老後になってから引き出すものと思うかもしれません。
ですが、この商品は老後に限らず、契約者のタイミングで引き出し時期や金額を決める事ができるAnuity（アニュイティ）と呼ばれる年金商品となっています。
このシミュレーションでは契約21年後から70年間、毎年USD2,787を年金引き出しすることにしています。
契約から21年後は被保険者であるお子さんが26歳の時になります。
26歳でお金が必要？と不思議に感じるかもしれませんが、最初は父親の年金として引き出し、その後にお子さん用として活用できるようになっています。
また、契約から95年後、お子さんが100歳の時に解約すると、返戻金USD8,608,574が受け取れると算出されています。
親子、そして未だ見ぬお孫さんまでを視野に入れた設計になっているのです。

◆お子さんが26歳～60歳の現役時代には、契約者である親の年金（老後資金）として引き出す。
◆お子さんが61歳～90歳の時はお子さんの年金（老後資金）として引き出す。
◆お子さんが100歳の時に解約して、お孫さんに相続する。

このような形が取れるのです。

また、被保険者であるお子さんには死亡保障も付いています。
43歳までは死亡保障額＞解約返戻金となっていて、44歳以降は死亡保障額＝解約返戻金となっています。
契約してから1年が経過すれば死亡保障額≧支払い保険料となっていますし、もしもの時にも対応した商品になっています。

◆利回り
お子さんが60歳、80歳、100歳の時点で解約した時の受取総額と利回りがどうなるかを表にまとめてみました。

凄い利回りだと思いませんか？

期間が長くなればなるほど運用期間が長くなるので、途中で引き出しながらでもリターンが大きくなっていくのです。

100年契約すると、176倍以上のパフォーマンスになると算出されています。

これが、利回り良く長く契約できる香港アクサの年金プランを契約した時のメリットです。

自分の為、お子さんの為はもちろん、まだ見ぬお孫さん以降の代まで資産を継承できるパワーを持っています。

こうした金融商品、国籍や居住地で契約可否や契約方法が異なってきます。

今回ご紹介したアクサ香港のAXA Wealth Advance、残念ながら日本居住者は契約できないプランとなっています。

また、日本にもアクサがありますが、同じアクサであってもこのAXA Wealth Advanceは日本のアクサでは取り扱いがありません。

つまり、同じ日本人であっても日本に住所があると契約できず、海外に住所があれば契約できる可能性があるのです。

香港アクサに限らず、日本居住者が契約可能な他社の年金プランや資産承継プランもあります。

お子さんを被保険者にした商品も、他社で提供されています。

自分の国籍や居住地でどのような商品に契約できるのか？

自分の余裕資金額や年収、家族構成であればどのような商品が合っているのか？

こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。

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2019年6月13日