サンライフ香港のAnnuity年金プランSun Diamond Income Plan 6/6!金利の付かない時代に余裕資金があれば活用をお勧めできる金融商品!

*自分の国籍や居住地、余裕資金額や年収でどのような商品が契約できるかを知りたい方はこちらから!

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最近は日本だけでなく、海外の銀行も低金利となっています。

それでも余裕資金があるならば、リスクがある日本に資産を置いておくよりも海外の銀行口座や金融商品を活用した方が良いでしょう。

銀行口座の金利が低い今の時代、代替する方法があるかと言えば、Annuityと呼ばれる年金商品を活用するのがお勧めの方法です。

Annuityは年金商品となっていますが、日本人が一般的にイメージする定年後に受け取る年金の事ではありません。

商品によって違いはありますが、契約後何年後から受け取れると設定されているような商品の事を言います。

具体的に説明した方が分かりやすいと思うので、ここでは30歳の方がサンライフ香港社のSun Diamond Income Plan 6/6を契約した時にシミュレーション例をご紹介したいと思います。

 契約者  30歳男性
 被保険者  30歳男性
 支払い保険料  USD 50,004 一括払い
 受け取り試算額 ・契約6年経過後、毎月USD724を6年間受け取れる
・受給開始月にUSD7,240(確定月額年金の10倍額)

*年金プランなので国籍や年齢、性別で数値が変わってくることはありません。

この商品の概要について説明していきたいと思います。

◆支払総保険金額
USD50,004の一括払い

◆運用期間と受給期間と金額

この商品には6/6と付いていますが、契約開始から6年間が運用期間となっていて、その後6年間が年金受給期間となっています。

契約後7年目から12年目までの6年間(72ヶ月間)、毎月年金がUSD724受け取れます。
この金額は確定分なのですが、サンライフ社の運用によって金額が増加します。
今現在では、毎月USD29が上乗せされ、計USD753が受け取れると算出されています。

6年間運用した後、受給開始月に確定ボーナスとして、確定月額年金の10倍(USD724×10=USD7,240)も受け取れるようになっています。

つまり、総受給額はUSD724×72ヶ月+USD7,240=USD59,368が確定されていて、サンライフ香港の運用で更に72ヶ月で+2,059上乗せされ、計61,427になると見込まれています。
支払保険金USD50,004に対して総受取額USD61,427なので、利回り123%となります。

 

この商品は6年運用後に年金を受け取らずに、そのまま運用を続けて複利で資産を大きくしていく事も可能です。

・Total Premiums Paid:総支払い保険料
・SURRENDER VALUE:解約返戻金
・DEATH BENEFIT:死亡保障
・Guaranteed:確定保障
・Non-Guaranteed:非確定保障

12年間運用を継続すると、12年後にUSD70,362が受け取れると算出されており、その利回りは141%!
余裕があれば、年金で毎月受け取るよりも12年後に一括で受け取った方がお得となります。

また、5年経過後の解約返戻金がUSD52,962となっていて、とても早く損益分岐点を迎える事も特徴的な商品です。

上の表で分かるように、この商品には死亡保障も付いています。
1年経過後から支払保険金よりも死亡保障が大きくなっていますし、10年目までは解約返戻金よりも死亡保障の方が大きいです。
(11年目と12年目は解約返戻金=死亡保障。)
もしもの時にも対応した商品となっているのです。

世界的に低金利なので、海外の銀行でも金利の高いところはありません。

少しでも金利の高い方法で!と思い、定期預金を組む人もいると思いますが、ならばこうした商品を契約する方が良いと思いませんか?

年金プランとなっていますが、実は定期預金と同じようなものなのです。

HSBCの中や日本国内・海外に余裕資金があって眠らせているのであれば、こうした商品を上手く活用する事をお勧めしたいと思います。

 

 

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Polestar(ポールスター) とは、北の空に輝く“北極星”のことで、古来、旅人たちはいつも同じ位置にあるこの星を道に迷ったときの“道しるべ”にした、と言われています。

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アジア市場での国際的な金融商品および投資顧問サービスの主要な提供会社と友好関係があり、香港における主要銀行とも特別なパイプを持っております。

その為、運営に携わる者は豊富な経験とノウハウを持っておりますので、プロフェッショナルとしてのアドバイスを提供できております。

弊社との“つながり”が、皆様の人生設計の一助となれば幸いです。

 

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2019年5月28日


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