*自分の国籍や居住地、余裕資金額や年収でどのような商品が契約できるかを知りたい方はこちらから！

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可愛いお子さん、目に入れても痛くない存在だと思います。

そんなお子さんの為に、将来資金をしっかりと構築したいですよね。

実は、お子さんが小さい時に利回りの良い年金プランに入っておくと、お子さんだけではなくご自身の年金としても活用でき、更にはまだ見ぬお孫さん以降の代にしっかりと資産を遺すことができます。

具体的に見ていった方が分かりやすいと思うので、ここでは香港アクサの年金プランAXA Wealth Advanceに5歳の息子さんを被保険者にして40歳男性が契約した例をご紹介したいと思います。

・Total Premiums Paid：総支払い保険料
・Withdrawal：引き出し
・SURRENDER VALUE：解約返戻金
・DEATH BENEFIT：死亡保障
・Guaranteed：確定保障
・Non-Guaranteed：非確定保障

このシミュレーションについて、具体的に解説していきたいと思います。

◆契約者と被保険者
このシミュレーションは、香港アクサの年金プランAXA Wealth Advanceに5歳時の息子さんを被保険者に、40歳の父親が契約者となって契約した例となっています。
父親が契約者・支払者であり、5歳時の息子さんが被保険者（対象者）となっています。

被保険者が若ければ若い方が契約期間を長くできる為、被保険者を父親自身にするよりもお子さんとした方が複利運用の恩恵を受けやすくなりリターンが大きくなっていきます。

契約者は18歳以上である必要があるので、父親が契約者で息子さんが被保険者という形としています。
日本ではあまり見聞きしないケースですが、海外では一般的に用いられる契約方法です。

◆支払総保険金額
支払総保険金額USD50,000でのシミュレーションで、毎年USD10,000でを5年間で支払い完了となっています。

◆引き出しタイミングと金額
このAXA Wealth Advanceは年金プランとなっていますが、老後になってから引き出すだけでなく、自分のタイミングで引き出し時期や金額を決める事ができるAnuity（アニュイティ）と呼ばれる商品になっています。
このシミュレーションは契約から21年後、被保険者であるお子さんが26歳～90歳の時にUSD3,643 を受け取る形で算出しています。
そして、100歳で解約して返戻金USD9,811,418が受け取れると算出されています。

◆お子さんが26歳～60歳の現役時代には、契約者である親の年金（老後資金）として引き出す。
◆お子さんが61歳～90歳の時はお子さんの年金（老後資金）として引き出す。
◆お子さんが100歳の時に解約して、お孫さんに相続する。

このような形が取れるのです。

また、被保険者であるお子さんには死亡保障も付いています。
40歳までは死亡保障額＞解約返戻金となっていて、41歳以降は死亡保障額＝解約返戻金となっています。
契約してから1年が経過すれば支払い保険料よりも死亡保障額が大きくなっていますし、もしもの時にも対応した商品となっているのです。

◆利回り
お子さんが60歳、80歳、100歳の時点で解約した時の受取総額と利回りがどうなるかを表にまとめてみました。

凄い利回りだと思いませんか？

息子さんが5歳から100歳までの95年間運用を行うと、途中で引き出しながらでも200倍以上の資産になるのです。

自分の為、お子さんの為はもちろん、お孫さん以降の代まで子孫が反映できるパワーを持っています。

スゴい利回りで価値ある商品になっているのです。

こうした金融商品は、国籍や居住地で契約可否や契約方法が異なってきます。

今回ご紹介した香港アクサの年金プランAXA Wealth Advanceですが、残念ながら日本居住者は契約できないプランです。

また、日本にもアクサがありますが、同じアクサであってもこの商品は日本のアクサでは取り扱いがありません。

ですが、海外に住所がある日本人であれば契約可能性がありますし、日本居住者が契約可能な他社の年金プランや資産承継プランもあります。

自分の国籍や居住地でどのような商品に契約できるのか？

自分の余裕資金額や年収、家族構成であればどのような商品が合っているのか？

こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。

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Polestar（ポールスター） とは、北の空に輝く“北極星”のことで、古来、旅人たちはいつも同じ位置にあるこの星を道に迷ったときの“道しるべ”にした、と言われています。

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2019年5月17日