香港アクサの年金プラン子供0歳時に契約すれば親・子・孫の3代に亘って老後資金の活用可能！利回りが良い金融商品AXA Wealth Advance！
*自分の国籍や居住地、余裕資金額や年収でどのような商品が契約できるかを知りたい方はこちらから！
日本の金融商品は利回りが悪いものばかりなので、いくら時間をかけても資産が増えていく事はありません。
なので、お子さんやお孫さんに資産を遺そうにも遺すことはできません。
ですが、海外に目を向けてみると、利回り良く資産を構築していける商品があります。
お子さんが小さい時に利回りの良い金融商品に契約をしておけば、自分の為、お子さんの為、そしてまだ見ぬお孫さんの為に老後資金などの資産を構築する事ができます。
具体的に見ていった方が分かりやすいと思うので、香港アクサが提供する年金プランAXA Wealth Advanceを0歳のお子さんを非保険者として契約した時の事例を紹介したいと思います。
| 契約者 | 30歳男性 |
| 被保険者 | 0歳男性 |
| 支払い保険料 | USD 10,000 × 5年間 = 総保険料USD 50,000 |
| 受け取り試算額 | ・被保険者31～90歳時に毎年USD 8,026 ・ 被保険者100歳で全解約 |
・Total Premiums Paid：総支払い保険料
・Withdrawal：引き出し
・SURRENDER VALUE：解約返戻金
・DEATH BENEFIT：死亡保障
・Guaranteed：確定保障
・Non-Guaranteed：非確定保障
このプランの概要について、簡単にまとめてみたいと思います。
◆契約者と被保険者
このシミュレーションは、香港アクサの年金プランAXA Wealth Advanceに30歳男性が契約者となり、0歳時の子供を被保険者にして加入をしています。
お父さんが契約者・支払者であり、生まれたばかりの息子さんを被保険者（対象者）としています。
被保険者が若ければ若い方が契約期間を長くできるので、複利運用の恩恵を受けやすくなります。
その為、0歳時の段階で契約すると最も保険料が安くリターンが大きくなっていくのです。
契約者は18歳以上であることが求められるので、お父さんが契約者、息子さんが被保険者という形にする必要があります。
◆支払総保険金額
保険料の総支払額はUSD50,000のプランです。
毎年USD10,000で、5年間で支払い完了です。
◆引き出しタイミングと金額
このプランは年金プランとなっていますが、老後になってから引き出すだけでなく、自分のタイミングで引き出し時期や金額を決める事ができます。
このシミュレーションでは、被保険者であるお子さんが31歳～90歳の時にUSD8,026 が受け取れるようにしています。
そして、100歳で解約して解約返戻金USD11,912,613が受け取れると算出されています。
◆お子さんが31歳～60歳の現役時代には、契約者である親の年金（老後資金）として引き出す。
◆お子さんが61歳～90歳の時はお子さんの年金（老後資金）として引き出す。
◆お子さんが100歳の時に解約して、お孫さんに相続する。
このような形が取れるのです。
また、お子さんには死亡保障も付いています。
35歳までは死亡保障額＞解約返戻金となっていて、36歳以降は死亡保障額＝解約返戻金となっています。
もしもの時にも対応した仕組みになっているのです。
◆利回り
お子さんが70歳、85歳、100歳の時点で解約した時の受取総額と利回りはどうなるかをまとめてみました。
| 親年齢 | 100歳 | 115歳 | 130歳 |
| 子年齢 | 70歳 | 85歳 | 100歳 |
| 孫年齢 | 40歳 | 55歳 | 70歳 |
| 老後資金 （年金） |
USD 8,026 × 40年 = USD 321,040 |
USD 8,026 × 55年 = USD 441,430 |
USD 8,026 × 60年 = USD 481,560 |
| 解約返戻金 | USD 1,668,918 | USD 4,364,389 | USD 11,912,613 |
| 受取り総額 | USD 1,989,958 | USD 4,805,819 | USD 12,394,173 |
| 利回り | 3980% | 9611% | 24788％ |
凄い利回りだと思いませんか？
100年間運用すると、250倍ほどの資産になるのです。
今回は0歳児を非契約者にしたシミュレーションをしていますが、5歳時や10歳児の場合は、上の表をプラス5歳、10歳で見てもらえればと思います。
それでも、スゴい利回りになる事がイメージできると思います。
こうした金融商品は国籍や居住地で契約可否や契約方法が異なってきます。
今回ご紹介した香港アクサのAXA Wealth Advanceですが、残念ながら日本居住者は契約不可となっています。
また、同じアクサでも日本のアクサでは取り扱いが無い商品です。
ですが、海外に住所がある日本人であれば契約可能性があります。
自分の国籍や居住地でどのような商品に契約できるのか？
自分の余裕資金額や年収、家族構成であればどのような商品が合っているのか？
こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。
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Polestar（ポールスター） とは、北の空に輝く“北極星”のことで、古来、旅人たちはいつも同じ位置にあるこの星を道に迷ったときの“道しるべ”にした、と言われています。
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2019年5月7日
