50歳からの老後資金構築!香港FTLife社Regent Insurance Plan2(Premier Version)の契約シミュレーションをしてみた結果、利回りは何%?

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50歳になると、真剣に老後資金をどうしようかと考えると思います。

ですが、利回りの低い日本の金融商品では50歳から老後資金の為に資産運用を始めても遅すぎます。

(日本の金融商品では、20代や30代で初めても大して増えないですが…)

海外の人はどうしているのでしょうか?

例えば香港では、利回りの良い金融商品があるので、そうした金融商品を活用して年金を構築しているのです。

ここでは、50歳の人が香港FTLife社Regent Insurance Plan2(Premier Version)を契約した時のシミュレーション例をご紹介したいと思います。

 契約者  50歳男性
 被保険者  50歳男性
 支払い保険料  USD 10,000 × 5年間 = 総保険料USD 50,000
受け取り試算額  ・被保険者61~90歳時に毎年約USD 4,863
・ その後、解約時に返戻金

性別や喫煙状況によって数字が変わる事はありません。

・Total Premiums Paid:総支払い保険料
・SURRENDER VALUE:解約返戻金
・Guaranteed:確定保障
・Non-Guaranteed:非確定保障

このシミュレーション内容について、簡単に解説していきたいと思います。

◆支払総保険金額
総支払保険料額USD50,000でのシミュレーション結果です。
保険料の支払期間は2,5,10年から選択可能ですが、今回のシミュレーションではUSD10,000×5年払いとなっています。

◆受取金額や利回り
このシミュレーションでは61歳~90歳で年金を受け取れる形にしています。
また、この商品の満期は128歳となっています。
90歳以降も契約を継続して運用を続けることも可能です。

90歳と満期を迎える128歳で解約した時の利回りがどれくらいになるかをまとめてみたいと思います。

解約年齢 90歳 128歳
老後資金
(年金)
USD 145,893 USD 145,893
解約返戻金 USD 3,627 USD 45,638
受取り総額 USD 149,520 USD 191,531
利回り 299% 383%

 

50歳からのスタートと考えれば、文句のない数字だと思いませんか?
もちろん、支払保険料をもっと出せれば、それだけリターンも大きくなっていきます。
この商品は128歳を迎える前に何度も被保険者を引き継ぐことができるので、お子さんやお孫さんに資産を遺してあげる事も可能となっています。

◆死亡保障額
この商品は死亡保障も付いています。
契約1年目以降は支払保険料より(死亡保障額+受取年金額)が大きくなっているので、もしもの時にも損をしない商品になっているのです。

FTLife社のRegent Insurance Plan 2(Premier Version)、とても利回りが良い商品になっていますが、注意しなくてはならない点もあります。

それはNon-Guaranteedの中のTerminal Dividendの割合がとても高く、数値が大きくなっている事です。

Non-Guaranteedは非確定を意味しますが、その中のTerminal Dividendは解約時でなければ最終確定しない数値となっています。

つまりは、あくまでシミュレーション上の数値であり、しかもこの商品は株式運用の比率が高くなっているので、このシミュレーション通りの数字になるかどうかは全く分かりらないのです。

他社の金融商品で安定した債券を中心に運用を行っているものもあります。

そのような商品であれば、シミュレーションの数字の振れ幅が小さくなっています。

そうした商品でも年間利回り4%以上となっているので、安定した商品を好む方はそうしたプランを検討する事をお勧めします。

お子さんやお孫さんに資産を遺したいのであれば、お子さんやお孫さんを被保険者にするという契約も可能であり、若い人を被保険者にした方が保険料が安くお得になります。

自分の投資スタイルや家族構成、余裕資金額・年収であればどのような商品が合っているのか?

こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。

 

 

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2019年6月20日


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