海外オフショア年金プランで見聞きするAnnuityアニュイティって何?どんな形の金融商品?

香港などの海外オフショアの年金プランを調べていると、Annuity(アニュイティ)と言う単語を見聞きする事があると思います。

日本ではあまり聞きなれない言葉になりますが、どんな意味になるのでしょうか?

 

Annuityを直訳すると「年金」という意味になります。

しかし、同じように年金を意味する英語としてPensionもあります。

この2つの年金、どのように使い分けられているのでしょうか?

日本の公的年金のように給与の天引きで保険料を支払い、老後に受け取るシステムはPensionが使われる事が多いです。

Pensionと聞くとお洒落なロッジ(宿)をイメージする人もいると思いますが、あのペンションも同じスペルのPensionを用います。

Wikipediaを見ると、語源が書かれていました。

「Pension」とは元来、「年金」の意味であり、退職後に年金生活をする高齢者夫婦が自宅で空き部屋を利用して、賄い付き(食事付き)の学生等向けの下宿または旅行者を廉価で泊める宿泊施設を運営したことにもとづく。それが転じて、のちには運営者が年金生活をする、しないにかかわらず一般のホテルよりやや低価格で泊まれる小規模な宿泊施設を指すようになった。

一方のAnnuityはどのような年金を意味するのでしょうか?

Annuityには定期的に(年ごと等)に発生する収入や支出を指す意味があり、一定期間・一定の利息が生じるような投資と言う意味を持っています。

Pensionと同じように感じるかもしれませんが、Pensionは老後を意味する事が多いですが、Annuityには年齢の概念がありません。

Annuityと呼ばれる年金プランは一定期間で保険料を支払い、引き出す期間・タイミングは老後に限らておらず自分で決めていける点に特徴があります。

なので、自由度が高く若い人にもお勧めできるプランとなってきます。

香港など海外オフショアのAnnuityは安定的に4%程度の利回りで運用されていることが多いです。

利回り4%を72の法則で算出すれば、18年で資産が倍になる事が分かります。

72の法則:資産が2倍になるまでの年数を算出する計算式
資産が2倍になる期間=72/年利

こうした商品で日本人が契約できるものもあります。

ご興味がある方がいらっしゃいましたら、お気軽にご連絡いただければと思います。

 

 

☆★☆ ポールスターについて ☆★☆

Polestar(ポールスター) とは、北の空に輝く“北極星”のことで、古来、旅人たちはいつも同じ位置にあるこの星を道に迷ったときの“道しるべ”にした、と言われています。

グローバル化が進む中、国際的に行動されるお客さまに対して頼られる存在でありたいという想いから、社名をPolestar International(ポールスターインターナショナル)と致しました。

弊社では、海外の銀行口座開設をはじめ、個人の資産運用、及び海外での事業進出支援に至るまで、専門的かつ幅広いサービスを豊富な経験とノウハウ、そしてパートナーシップによって一貫したプロフェッショナルサービスをご提供しております。

アジア市場での国際的な金融商品および投資顧問サービスの主要な提供会社と友好関係があり、香港における主要銀行とも特別なパイプを持っております。

その為、運営に携わる者は豊富な経験とノウハウを持っておりますので、プロフェッショナルとしてのアドバイスを提供できております。

弊社との“つながり”が、皆様の人生設計の一助となれば幸いです。

 

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2019年5月9日


父親50歳が息子10歳を被保険者にした香港アクサ年金プランの契約シミュレーション!孫の代以降まで資産を遺せる利回りの良い金融商品!

*自分の国籍や居住地、余裕資金額や年収でどのような商品が契約できるかを知りたい方はこちらから!

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50歳になると定年も見えてきて、自分の老後について真剣に考えだすと思います。

同時にお子さんにどうやって資産を遺していくかも大きなポイントですよね。

老後資産に資産承継、日本の金融商品ではなかなか上手くいくことが無いですが、海外の金融商品を活用すると上手く両立させることが可能です。

それだけでなく、しっかりと孫以降の代にまで資産を承継させていく事ができます。

具体的に説明した方が分かりやすいと思うので、ここでは50歳の父親が香港アクサの年金プランAXA Wealth Advanceを10歳のお子さんを被保険者として契約した時の事例で説明していきたいと思います。

 契約者  50歳男性
 被保険者  10歳男性
 支払い保険料  USD 5,000 × 10年間 = 総保険料USD 50,000
 受け取り試算額  ・被保険者21~90歳時に毎年USD 1,867
・ 被保険者100歳で全解約

 

・Total Premiums Paid:総支払い保険料
・Withdrawal:引き出し
・SURRENDER VALUE:解約返戻金
・DEATH BENEFIT:死亡保障
・Guaranteed:確定保障
・Non-Guaranteed:非確定保障

このシミュレーションについて、まとめていきたいと思います。

◆契約者と被保険者
このシミュレーションは、香港アクサの年金プランAXA Wealth Advanceに50歳の父親が契約者となり、10歳の息子を被保険者にして加入をしていたケースでの算出結果です。
父親が契約者・支払者であり、息子さんを被保険者(対象者)としています。

被保険者が若ければ若い方が契約期間を長くできるので、被保険者を父親自身にするよりもお子さんとした方が複利運用の恩恵を受けやすくなります。

契約者は18歳以上である必要があるので、父親が契約者で息子さんが被保険者という形としています。

◆支払総保険金額
保険料の総支払額はUSD50,000でのシミュレーションです。
毎年USD5,000で、10年間で支払い完了となります。

◆引き出しタイミングと金額
この商品AXA Wealth Advanceは年金プランですが、老後になってから引き出すだけでなく、自分のタイミングで引き出し時期や金額を決める事ができます。
このシミュレーションでは、被保険者であるお子さんが21歳~90歳の時にUSD1,867 を受け取る形で算出しています。
そして、100歳で解約して解約返戻金USD6,752,408が受け取れると算出されています。

◆お子さんが21歳~60歳の現役時代には、契約者である親の年金(老後資金)として引き出す。
◆お子さんが61歳~90歳の時はお子さんの年金(老後資金)として引き出す。
◆お子さんが100歳の時に解約して、お孫さんに相続する。

このような形が取れるのです。

また、被保険者であるお子さんには死亡保障も付いています。
48歳までは死亡保障額>解約返戻金となっていて、49歳以降は死亡保障額=解約返戻金となっています。
もしもの時にも対応した商品となっているのです。

◆利回り
お子さんが60歳、80歳、100歳の時点で解約した時の受取総額と利回りはどうなるかをまとめてみました。

親年齢 100歳 120歳 140歳
子年齢 60歳 80歳 100歳
孫年齢 20歳 40歳 60歳
老後資金
(年金)
USD 1,867 × 40年
= USD 74,680
USD 1,867 × 60年
= USD 112,020
USD 1,867 × 70年
= USD 130,690
解約返戻金 USD 463,400 USD 1,695,330 USD 6,752,408
受取り総額 USD 538,080 USD 1,807,350 USD 6,883,098
利回り 1076% 3615% 13766%

凄い利回りだと思いませんか?

100年間運用すると、途中で引き出しながらでも140倍ほどの資産になるのです。

今回は被保険者であるお子さんを10歳児でシミュレーションをしていますが、5歳時や中学生・高校生の場合は、上の表を年齢に合わせてプラス・マイナスとしてもらえればと思います。

多少年齢が上がった状態で契約しても、かなりの利回りになる事がイメージできると思います。

こうした金融商品は、国籍や居住地で契約可否や契約方法が異なってきます。

今回ご紹介した香港アクサの年金プランAXA Wealth Advanceですが、残念ながら日本居住者は契約不可となっています。

また、同じアクサでも日本のアクサでは取り扱いが無い商品です。

ですが、海外に住所がある日本人であれば契約可能性がありますし、日本居住者が契約可能な他社の年金プランや資産承継プランもあります。

自分の国籍や居住地でどのような商品に契約できるのか?

自分の余裕資金額や年収、家族構成であればどのような商品が合っているのか?

こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。

 

 

☆★☆ ポールスターについて ☆★☆

Polestar(ポールスター) とは、北の空に輝く“北極星”のことで、古来、旅人たちはいつも同じ位置にあるこの星を道に迷ったときの“道しるべ”にした、と言われています。

グローバル化が進む中、国際的に行動されるお客さまに対して頼られる存在でありたいという想いから、社名をPolestar International(ポールスターインターナショナル)と致しました。

弊社では、海外の銀行口座開設をはじめ、個人の資産運用、及び海外での事業進出支援に至るまで、専門的かつ幅広いサービスを豊富な経験とノウハウ、そしてパートナーシップによって一貫したプロフェッショナルサービスをご提供しております。

アジア市場での国際的な金融商品および投資顧問サービスの主要な提供会社と友好関係があり、香港における主要銀行とも特別なパイプを持っております。

その為、運営に携わる者は豊富な経験とノウハウを持っておりますので、プロフェッショナルとしてのアドバイスを提供できております。

弊社との“つながり”が、皆様の人生設計の一助となれば幸いです。

 

ご相談/お問い合わせは、お気軽に! ⇒ お問い合わせフォーム

 

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2019年5月8日


香港アクサの年金プラン子供0歳時に契約すれば親・子・孫の3代に亘って老後資金の活用可能!利回りが良い金融商品AXA Wealth Advance!

*自分の国籍や居住地、余裕資金額や年収でどのような商品が契約できるかを知りたい方はこちらから!

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日本の金融商品は利回りが悪いものばかりなので、いくら時間をかけても資産が増えていく事はありません。

なので、お子さんやお孫さんに資産を遺そうにも遺すことはできません。

ですが、海外に目を向けてみると、利回り良く資産を構築していける商品があります。

お子さんが小さい時に利回りの良い金融商品に契約をしておけば、自分の為、お子さんの為、そしてまだ見ぬお孫さんの為に老後資金などの資産を構築する事ができます。

具体的に見ていった方が分かりやすいと思うので、香港アクサが提供する年金プランAXA Wealth Advanceを0歳のお子さんを非保険者として契約した時の事例を紹介したいと思います。

 契約者  30歳男性
 被保険者  0歳男性
 支払い保険料  USD 10,000 × 5年間 = 総保険料USD 50,000
 受け取り試算額  ・被保険者31~90歳時に毎年USD 8,026
・ 被保険者100歳で全解約

 

・Total Premiums Paid:総支払い保険料
・Withdrawal:引き出し
・SURRENDER VALUE:解約返戻金
・DEATH BENEFIT:死亡保障
・Guaranteed:確定保障
・Non-Guaranteed:非確定保障

このプランの概要について、簡単にまとめてみたいと思います。

◆契約者と被保険者
このシミュレーションは、香港アクサの年金プランAXA Wealth Advanceに30歳男性が契約者となり、0歳時の子供を被保険者にして加入をしています。
お父さんが契約者・支払者であり、生まれたばかりの息子さんを被保険者(対象者)としています。

被保険者が若ければ若い方が契約期間を長くできるので、複利運用の恩恵を受けやすくなります。
その為、0歳時の段階で契約すると最も保険料が安くリターンが大きくなっていくのです。

契約者は18歳以上であることが求められるので、お父さんが契約者、息子さんが被保険者という形にする必要があります。

◆支払総保険金額
保険料の総支払額はUSD50,000のプランです。
毎年USD10,000で、5年間で支払い完了です。

◆引き出しタイミングと金額
このプランは年金プランとなっていますが、老後になってから引き出すだけでなく、自分のタイミングで引き出し時期や金額を決める事ができます。
このシミュレーションでは、被保険者であるお子さんが31歳~90歳の時にUSD8,026 が受け取れるようにしています。
そして、100歳で解約して解約返戻金USD11,912,613が受け取れると算出されています。

◆お子さんが31歳~60歳の現役時代には、契約者である親の年金(老後資金)として引き出す。
◆お子さんが61歳~90歳の時はお子さんの年金(老後資金)として引き出す。
◆お子さんが100歳の時に解約して、お孫さんに相続する。

このような形が取れるのです。

また、お子さんには死亡保障も付いています。
35歳までは死亡保障額>解約返戻金となっていて、36歳以降は死亡保障額=解約返戻金となっています。
もしもの時にも対応した仕組みになっているのです。

◆利回り
お子さんが70歳、85歳、100歳の時点で解約した時の受取総額と利回りはどうなるかをまとめてみました。

親年齢 100歳 115歳 130歳
子年齢 70歳 85歳 100歳
孫年齢 40歳 55歳 70歳
老後資金
(年金)
USD 8,026 × 40年
= USD 321,040
USD 8,026 × 55年
= USD 441,430
USD 8,026 × 60年
= USD 481,560
解約返戻金 USD 1,668,918 USD 4,364,389 USD 11,912,613
受取り総額 USD 1,989,958 USD 4,805,819 USD 12,394,173
利回り 3980% 9611% 24788%

凄い利回りだと思いませんか?

100年間運用すると、250倍ほどの資産になるのです。

今回は0歳児を非契約者にしたシミュレーションをしていますが、5歳時や10歳児の場合は、上の表をプラス5歳、10歳で見てもらえればと思います。

それでも、スゴい利回りになる事がイメージできると思います。

こうした金融商品は国籍や居住地で契約可否や契約方法が異なってきます。

今回ご紹介した香港アクサのAXA Wealth Advanceですが、残念ながら日本居住者は契約不可となっています。

また、同じアクサでも日本のアクサでは取り扱いが無い商品です。

ですが、海外に住所がある日本人であれば契約可能性があります。

自分の国籍や居住地でどのような商品に契約できるのか?

自分の余裕資金額や年収、家族構成であればどのような商品が合っているのか?

こうしたご質問がある方は、お気軽にお問い合わせいただければと思います。

 

 

☆★☆ ポールスターについて ☆★☆

Polestar(ポールスター) とは、北の空に輝く“北極星”のことで、古来、旅人たちはいつも同じ位置にあるこの星を道に迷ったときの“道しるべ”にした、と言われています。

グローバル化が進む中、国際的に行動されるお客さまに対して頼られる存在でありたいという想いから、社名をPolestar International(ポールスターインターナショナル)と致しました。

弊社では、海外の銀行口座開設をはじめ、個人の資産運用、及び海外での事業進出支援に至るまで、専門的かつ幅広いサービスを豊富な経験とノウハウ、そしてパートナーシップによって一貫したプロフェッショナルサービスをご提供しております。

アジア市場での国際的な金融商品および投資顧問サービスの主要な提供会社と友好関係があり、香港における主要銀行とも特別なパイプを持っております。

その為、運営に携わる者は豊富な経験とノウハウを持っておりますので、プロフェッショナルとしてのアドバイスを提供できております。

弊社との“つながり”が、皆様の人生設計の一助となれば幸いです。

 

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2019年5月7日


香港アクサ(AXA)の年金プランを0歳時の息子を被保険者に契約して学資保険・結婚資金・老後資産として活用する方法とは?利回りは何%?

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自分の為ではなく、子供の為にお金を有効活用したい!と考えている人も多いと思います。

ですが、日本ではお子さんの為に利回り良く運用でき、価値がある商品はありません。

金融立国香港であれば、お子さんを被保険者にして、お子さんの為に活用できる商品があるのです。

ここでは、香港アクサが提供する年金プランAXA Wealth Advanceを0歳時を非保険者として契約した時の事例を紹介したいと思います。

 契約者  30歳男性
 被保険者  0歳男性
 支払い保険料  USD 10,000 × 5年間 = 総保険料USD 50,000
 受け取り試算額  ・被保険者18~21歳時に毎年USD 5,000
・35歳時にUSD 39,000
・60~99歳時に毎年USD 69,000
・100歳で全解約

 

・Total Premiums Paid:総支払い保険料
・Withdrawal:引き出し
・SURRENDER VALUE:解約返戻金
・DEATH BENEFIT:死亡保障
・Guaranteed:確定保障
・Non-Guaranteed:非確定保障

このプランの概要をまとめてみたいと思います。

◆契約者と被保険者
このシミュレーションでは、契約者は30歳男性、被保険者は0歳時男性となっています。
お父さんが契約者・支払者となり、生まれたばかりの息子さんを被保険者(対象者)としています。

被保険者が若ければ若い方が契約期間を長くできるので、複利運用の恩恵を受けやすくなります。
その為、0歳時の段階で契約すると最も保険料が安くリターンが大きくなっていきます。

契約者は18歳以上であることが求められるので、お父さんが契約者、息子さんが被保険者でのシミュレーションとしています。

◆支払総保険金額
保険料の総支払額はUSD50,000としています。
毎年USD10,000×5年間で支払い完了です。

◆引き出しタイミングと金額
このプランは年金プランとなっていますが、老後になってから引き出すだけでなく、自分のタイミングで引き出し時期や金額を決める事ができます。
このシミュレーションでは、被保険者であるお子さんが
①18~21歳時に毎年USD 5,000
②35歳時にUSD 39,000
③60~99歳時に毎年USD 69,000
としていますが、それぞれ大学時代・結婚や出産・老後をイメージしています。

引き出しタイミングや金額は契約当初に決めておく必要はありません。
臨機応変に対応できるので、とても自由度の高い設計となっています。

◆利回り
お子さんが70歳、85歳、100歳の時点で解約した時の受取総額と利回りはどうなるかをまとめてみました。

70歳 85歳 100歳
学資保険 USD 5,000 × 4年 = USD 20,000
結婚資金 USD 39,000
老後資金 USD 69,000 × 10年
= USD 690,000
USD 69,000 × 25年
= USD 1,725,000
USD 69,000 × 40年
= USD 2,760,000
解約返戻金 USD 1,183,544 USD 1,399,446 USD 1,999,809
受取り総額 USD 1,932,544 USD 3,183,446 USD 4,818,809
利回り 3865% 6367% 9638%

凄い利回りだと思いませんか?

今回は0歳児を非契約者にしたシミュレーションをしていますが、5歳時や10歳児の場合は、上の表をプラス5歳、10歳で見てもらえればと思います。

それでも、スゴい利回りになる事が分かると思います。

こうした金融商品は国籍や居住地で契約可否や契約方法が異なってきます。

今回ご紹介した香港アクサのAXA Wealth Advanceですが、残念ながら日本居住者は契約不可となっています。

また、同じアクサでも日本のアクサでは取り扱いが無い商品です。

ですが、海外に住所がある日本人であれば契約可能性があります。

自分の国籍や居住地でどのような商品に契約できるのか?

自分の余裕資金額や年収、家族構成であればどのような商品が合っているのか?

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2019年4月24日


高金利定期預金のように安定的に資産を増やしていける利回りの良い年金プラン(アニュイティ)が香港にはある!

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今の時代、銀行にお金をただ預けていて資産価値が高まっていく事はありません。

定期預金であっても金利はほとんど付きません。

これは、日本の銀行だけではなく、海外の銀行でも同じことが言えます。

日本の銀行に預貯金していた場合、今後は資産価値が下がる可能性が高いので、そもそも銀行にお金を預ける意味すらありません。

海外の銀行の場合、HSBC香港など信頼性の高い銀行にお金を預けておけば日本に住んでいながらでも資産価値を下げずにリスクヘッジできるメリットがあります。

金利も日本の銀行と比較して高いのですが、それでも1%未満となっています。

こうした環境下で、安定的にほぼほったらかしでも資産が増える商品があるかと言えば、香港にはあるのです。

それはアニュイティ(Annuity)と呼ばれる年金プランです。

例えば、香港FUBON社が提供する年金プランはとても利回りが良くなっています。

Fubon Life Insurance (Hong Kong)香港フボン生命の年金プランは一括で保険金を支払うと利回りが良くなる!

アニュイティは年金プランなので、契約後、毎年一定額の年金がもらえるようになっています。

この部分だけ書くと年金プランとしての枠を出ませんが、利回りが良く、とても早く損益分岐点を迎える事も特徴となっています。

一括で支払い、年金を受け取らずに据え置けば、契約後4年で損益分岐点を迎え、20年後には資産が倍になっているのです。

これは利回り3.6%に相当します。

定期預金に寝かせておくより良いと思いませんか?

定期預金は満期前に解約すると利回りを下げられたりすることがありますが、この商品は4年を過ぎれば、解約してもリターンはプラスになっています。

いつでも解約できるという自由度の高さもお勧めできるポイントです。

更に、この商品には生命保険の機能も付いています。

基本的には、契約後からいつ亡くなっても損をしない設計になっていて、死亡したらそこまでの利回りでお金が戻ってくるイメージです。

家族にもお金をしっかりと遺すことができるのです。

世界を見渡して、安定的に金利を出せる銀行はありません。

稀に東南アジアなどで高金利を謡っている銀行がありますが、そうした銀行は裏で消費者金融みたいなことを行っているので契約すべきではありません。

リスクが高過ぎます

自分の資産を守る為に、香港のHSBCなどの信頼性の高い銀行の口座を開設して資産保全する事を基本として、それでも少しでも金利が付く商品に興味がある方は、アニュイティと呼ばれる年金プランの契約を検討する事をお勧めします。

 

海外の金融商品は、国籍や居住地で契約可否や契約方法が異なってきます。

自分の国籍や居住地でどのような商品が契約できるのか?

また、自分の余裕資金額や年収でどのような商品が合っているのか?を知りたい人は、お気軽にご相談いただければと思います。

 

 

☆★☆ ポールスターについて ☆★☆

Polestar(ポールスター) とは、北の空に輝く“北極星”のことで、古来、旅人たちはいつも同じ位置にあるこの星を道に迷ったときの“道しるべ”にした、と言われています。

グローバル化が進む中、国際的に行動されるお客さまに対して頼られる存在でありたいという想いから、社名をPolestar International(ポールスターインターナショナル)と致しました。

弊社では、海外の銀行口座開設をはじめ、個人の資産運用、及び海外での事業進出支援に至るまで、専門的かつ幅広いサービスを豊富な経験とノウハウ、そしてパートナーシップによって一貫したプロフェッショナルサービスをご提供しております。

アジア市場での国際的な金融商品および投資顧問サービスの主要な提供会社と友好関係があり、香港における主要銀行とも特別なパイプを持っております。

その為、運営に携わる者は豊富な経験とノウハウを持っておりますので、プロフェッショナルとしてのアドバイスを提供できております。

弊社との“つながり”が、皆様の人生設計の一助となれば幸いです。

 

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2019年4月23日


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